關于規範整頓“現金(jīn)貸”業務的通(tōn亮船g)知
各省(自治區、直轄市)互聯網金(jīn)融風險專場民項整治工(gōng)作領導小(xiǎo)大連湯邁創意傳媒有限公司組鄉還辦公室、網絡借貸風險專項整治聯合工(gōng)作辦公室：
近期，具有無場景依托、無指定用途、無客戶志員群體限定、無抵押等特征的“現金(jīn)貸”業務快速發展，在滿足部分群體紅化正常消費信貸需求方面發揮了一定作用，但過度借貸、重複秒下授信、不(bù)當催收、畸高利率、侵犯個人隐私等問題十分突出，存在着較大(腦房dà)的金(jīn)融風險和社會(huì)風能新險隐患。
為(wèi)貫徹落實全國金(jīn)融工(gōng)作會(huì)議船哥精神，依據《中華人民共和國銀行業監督管理法票筆》《中華人民共和國商業銀行法》《非法金(j輛湖īn)融機構和非法金(jīn)融業務活動取締辦法》《關于小上多(xiǎo)大連湯邁創意傳媒有限公司額貸款公司試點的指資科導意見》《互聯網金(jīn)融風險專項整治工(g學她ōng)作實施方案》《P2P網絡借貸風險專項整治工(g書離ōng)作實施方案》《通(tōng)過互聯網開(kāi煙光)展資(zī)産管理及跨界從事金(jīn)融業務風險專項整治工(gō用些ng)作實施方案》《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》等有關法律法喝和規和政策文件，現就規範整頓“現金(jīn)貸”業務有關事宜通(tōng美中)知如(rú)下。
一、提高認識，準确把握“現金(jīn)貸”業務開(kāi)展原則
(一)設立金(jīn)融機構、從事金(jīn)融活動，必須家數依法接受準入管理。未依法取得(de)經營放場嗎貸業務資(zī)質，任何組織和個人不(bù)物睡得(de)經營放貸業務。
(二)各類機構以利率和各種費用形式對借款人收取的問土綜合資(zī)金(jīn)成本應符合最高人民法院關于民間借貸利率的短雜規定，禁止發放或撮合違反法律有關利率規定的貸款。各類機構向借款人收取的綜什市合資(zī)金(jīn)成本應統一折算為(wèi)年化形式，各項貸款條鐘術件以及逾期處理等信息應在事前全面、公開(kāi)披露工笑，向借款人提示相關風險。
(三)各類機構應當遵守“了解你的客戶”原則，充分保護金(jīn)融消費東服者權益，不(bù)得(de)以任何方式誘緻借款人過度舉微到債，陷入債務陷阱。應全面持續評估借款人的信用情況、償付能力、貸款用途等男北，審慎确定借款人适當性、綜合資(zī)金(jīn)成山志本、貸款金(jīn)額上限、貸款期限、貸款展期限制從頻、“冷靜期”要求、貸款用途限定、還款方式等。不(b北暗ù)得(de)向無收入來源的借款人發放貸款，單筆貸款的本息費債務你月總負擔應明确設定金(jīn)額上限，貸款展期次數一般不(bù)超過2次。
(四)各類機構應堅持審慎經營原則，全面考慮信用記看如錄缺失、多頭借款、欺詐等因素對貸款質量可能造成的影響，加強風險内控，謹慎使用上術“數據驅動”的風控模型，不(bù)得(d外還e)以各種方式隐匿不(bù)良資(zī)産。
(五)各類機構或委托第三方機構均不(bù)得(de)通(tōn你間g)過暴力、恐吓、侮辱、诽謗、騷擾等方式催收貸款。
(六)各類機構應當加強客戶信息安全保護，不(bù)得(d南訊e)以“大(dà)數據”為(wèi)名竊取、濫用客戶隐私信息，不(bù)得喝票(de)非法買賣或洩露客戶信息。
二、統籌監管，開(kāi)展對網絡小(xi動老ǎo)大連湯邁創意傳媒有限公司額貸款清理整事歌頓工(gōng)作
(一)小(xiǎo)大連湯邁創意傳媒有限公司額貸款公司監管部門暫停新批設網絡還人(互聯網)小(xiǎo)大連湯邁創意傳媒有限公司額貸款公司;暫停海東新增批小(xiǎo)大連湯邁創意傳媒有限公司額貸款公司跨省(區、市)開(kā如厭i)展小(xiǎo)大連湯邁創意傳媒有限公司額貸款業務。已經批準籌建的，暫停批長舊準開(kāi)業。
小(xiǎo)大連湯邁創意傳媒有限公司額貸款商北公司的批設部門應符合國務院有關文件規定。對于不(bù)符合相關鄉照規定的已批設機構，要重新核查業務資(zī)質。
(二)嚴格規範網絡小(xiǎo)大連湯邁創意傳媒有限公司額貸款業務管理。暫停發雜話放無特定場景依托、無指定用途的網絡小(xiǎo)大連湯邁創意傳媒有限公鐵司司額貸款，逐步壓縮存量業務，限期完成整改。哥外應采取有效措施防範借款人“以貸養貸”、“多頭借貸”等行為(wèi腦鄉)。禁止發放“校(xiào)園貸”和“首付貸”。禁止發放貸款用于股票、期貨等投機經營。地方金(jīn)融監管部門應建立持續有效的監管安排，中央金(作站jīn)融監管部門将加強督導。
(三)加強小(xiǎo)大連湯邁創意傳媒有刀家限公司額貸款公司資(zī)金(jīn)來源審慎管理。禁止以任何方式非法集自場資(zī)或吸收公衆存款。禁止通(tōng)過互聯網平台或看你地方各類交易場所銷售、轉讓及變相轉讓本公司的很問信貸資(zī)産。禁止通(tōng)過網絡借貸信息中介筆間機構融入資(zī)金(jīn)。以信貸資(zī)産轉讓、資(zī)産都你證券化等名義融入的資(zī)金(jīn)應與表内融資(zī)動空合并計算，合并後的融資(zī)總額與資(zī)本淨額的比例暫按當地現行比例睡冷規定執行，各地不(bù)得(de)進一步放寬或變相放寬小車道(xiǎo)大連湯邁創意傳媒有限公司額貸款公司融入資(zī)金(錯美jīn)的比例規定。
對于超比例規定的小(xiǎo)大連湯邁創意傳媒有限公司額貸款公司，應制定壓縮規得到模計劃，限期内達到相關比例要求，由小(xiǎo)大連湯邁創意傳媒有限公司額貸謝鐘款公司監管部門監督執行。
網絡小(xiǎo)大連湯邁創意傳媒有限公司額貸款清時舊理整頓工(gōng)作由各省(區、市)小(xi風木ǎo)大連湯邁創意傳媒有限公司額貸款公司監管部門具體負責。中央金(jī廠作n)融監管部門将制定并下發網絡小(xiǎo)大連湯又視邁創意傳媒有限公司額貸款風險專項整治的實施方案，綠美進一步細化有關工(gōng)作要求。
三、加大(dà)力度，進一步規範銀行業金(jīn)融機構參醫離與“現金(jīn)貸”業務
(一)銀行業金(jīn)融機構(包括銀行、信照讀托公司、消費金(jīn)融公司等)應嚴格按照《個人貸款管理暫行辦法》吃唱等有關監管和風險管理要求，規範貸款發放活動。
(二)銀行業金(jīn)融機構不(bù)得(de)以任何形式這男為(wèi)無放貸業務資(zī)質的機構提供資(zī)金(jīn)到些發放貸款，不(bù)得(de)與無放貸業務資(現器zī)質的機構共同出資(zī)發放貸款。
(三)銀行業金(jīn)融機構與第三方機構合作開(kāi)展貸款業務的，不內船(bù)得(de)将授信審查、風險控制等核心業務外包。“助貸”業秒麗務應當回歸本源，銀行業金(jīn)融機構不(bù)得金農(de)接受無擔保資(zī)質的第三方機構提供增信服去工務以及兜底承諾等變相增信服務，應要求并保證第三方合作機構不(bù吃離)得(de)向借款人收取息費。
(四)銀行業金(jīn)融機構及其發行、管理的資(zī)産管理産品不(b能弟ù)得(de)直接投資(zī)或變相投資(zī)以“現金(jī自樂n)貸”、“校(xiào)園貸”、“首付貸”等為(wèi)基線空礎資(zī)産發售的(類)證券化産品或其他(tā)産品。
銀行業金(jīn)融機構參與“現金(jīn)貸”業務事視的規範整頓工(gōng)作，由銀監會(huì)各地派志照出機構負責開(kāi)展，各地整治辦配合。
四、持續推進，完善P2P網絡借貸信息中介機構業務管刀業理
(一)不(bù)得(de)撮合或變相撮合不(b開討ù)符合法律有關利率規定的借貸業務;禁止從借貸本金鐘著(jīn)中先行扣除利息、手續費、管理費、保證金(地和jīn)以及設定高額逾期利息、滞納金(jīn)、罰息爸低等。
(二)不(bù)得(de)将客戶的信息采集、甄别篩微飛選、資(zī)信評估、開(kāi)戶等核心工(gōng)作外包。
(三)不(bù)得(de)撮合銀行業金(jīn)融機構資(大地zī)金(jīn)參與P2P網絡借貸。
(四)不(bù)得(de)為(wèi)在校(x愛身iào)學生、無還款來源或不(bù)具備還款能力的借款人提供借貸撮合動見業務。不(bù)得(de)提供“首付貸”、房地産場外配資(zī)等這店購房融資(zī)借貸撮合服務。不(bù)得(de)提供無指數我定用途的借貸撮合業務。
各地網絡借貸風險專項整治聯合工(gōng)作辦公室應當結合《關于開(亮南kāi)展“現金(jīn)貸”業務活動清理整頓工(gōng)作的通(tōng紅城)知》(網貸整治辦函〔2017〕19号)師內要求，對網絡借貸信息中介機構開(kāi)展“現金(jīn)貸”業務進行清理整在懂頓。
五、分類處置，加大(dà)對各類違法違規機構處置力度
(一)各類機構違反前述規定開(kāi)展業務的，由各監管部門按照情節輕重中區，采取暫停業務、責令改正、通(tōng)報批評、不舊坐(bù)予備案、取消業務資(zī)質等措施督促鐘間其整改，情節嚴重的堅決取締;同時(shí)，視情由省級人民政府中章相關職能部門及金(jīn)融監管部門依法實施行政處罰。對協助各類船自機構違法違規開(kāi)展業務的網站、平台等，有關部門應叫停并依法追究責任。
(二)對于未經批準經營放貸業務的組織或個人，在銀監會(huì)指導下，各地依法予作雜以嚴厲打擊和取締;對于借機逃廢債、不(bù)支持配合但內清理整頓工(gōng)作的，加大(dà)處罰、唱白打擊力度;涉嫌非法經營的，移送相關部門進行查處;金(jīn)融機構和非銀行支舊月付機構停止提供金(jīn)融服務，通(tōng)信店市管理部門依法處置互聯網金(jīn)融網站和移動應見他用程序。涉嫌非法集資(zī)、非法證券等違法違規活動的，分别按照處置非法紙在集資(zī)、打擊非法證券活動、清理整頓各類交易場所等工(gōn我亮g)作機制予以查處。
(三)對涉嫌惡意欺詐和暴力催收等嚴重違法違規的機構，及時火弟(shí)将線索移交公安機關，切實防範風險，确保社會(器年huì)大(dà)局穩定。
六、抓好(hǎo)落實，注重長(cháng)效，确保規範刀腦整頓工(gōng)作效果
(一)各地應加強組織領導和統籌協調，由地方金(jīn)融監管部門牽頭，明确輛舞各類機構的整治主責任部門，摸清風險底數，制定整頓計劃街雜，壓實轄内從業機構主體責任，全面深入開(kāi)展清理整頓，唱什抓緊建立屬地責任與跨區域協同相結合的工(gōng)作機制。同時(s間動hí)，做好(hǎo)應急預案，守住風險底線。
(二)各地應引導轄内相關機構充分利用國家(jiā大林)金(jīn)融信用信息基礎數據庫和中國互聯網金(jī國門n)融協會(huì)信用信息共享平台，防範借款人多頭借貸、過度借貸。各遠又地應當引導借款人依法履行債務清償責任，建立失信信息公開(k站空āi)、聯合懲戒等制度，使得(de)失信者一處失信、處處受信音限。
(三)各地應開(kāi)展風險警示教育，提高民衆識别不(bù)公平、欺詐性貸動報款活動和違法違規金(jīn)融活動的能力，增強風險防範意識外分。
(四)各地應建立舉報和重獎重罰制度，充分利用中國資了互聯網金(jīn)融協會(huì)舉報平台等渠道，對提供技子違法違規活動線索的舉報人給予獎勵，充分發如分揮社會(huì)監督作用，對違法違規行為(wèi)著到進行重罰，形成有效震懾。
(五)各地應嚴格按照本通(tōng)知要求開(kāi)展規範整頓。對監管責到還任缺位和落實不(bù)力的，将嚴肅問責。
(六)各地應将整治計劃和月度工(gōng)作進展(紙樂月後5個工(gōng)作日内)報送P2P網貸風險專項整放門治工(gōng)作小(xiǎo)大連湯邁創意傳媒有限公司組辦公室(銀高做監會(huì))，并抄送互聯網金(jīn)融風險專項整治領導小(xiǎo)大連雪答湯邁創意傳媒有限公司組辦公室(人民銀行)。
互聯網金(jīn)融風險專項整治 P2P網貸風險專項整治
工(gōng)作領導小(xiǎo)大連湯邁創意傳媒有限公樂拿司組辦公室 工(gōng)作領導小(xiǎo)大姐區連湯邁創意傳媒有限公司組辦公室
(人民銀行金(jīn)融市場司代章) (銀監會(h技到uì)普惠金(jīn)融部代章)
2017年12月1日
