關于做好(hǎo)P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工(gōng)作的通(習低tōng)知(網貸整治辦函(2017)57号)
各省（區、市、計劃單列市）網絡借貸風險專項整治聯合工(gō南體ng)作辦公室：
為(wèi)紮實推進P2P網絡借貸（以下簡稱“網貸”）風險專項整治工業從(gōng)作，在分類處置工(gōng)作資請基礎上，進一步加強各省（區、市、計劃單列市）轄内網貸機構的行生整改驗收工(gōng)作，根據《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》（湖家2016年第1号主席令，以下簡稱《辦法》）、《關于印發《P2P網絡借貸風險公現專項整治工(gōng)作實施方案>的通(tōng)知》(銀監發公個(2016)11号）和相關工(gōng)作部署精神，現将網貸讀船風險專項整治整改驗收工(gōng)作有關要求及南這安排通(tōng)知如(rú)下：
一、充分認識整改驗收的重要意義
整改驗收是本次網貸風險專項整治工(gōng)作的科做關鍵核心環節，各省（區、市、計劃單列市）網絡借貸舊飛風險專項整治聯合工(gōng)作辦公室（以下簡稱各地整治辦）應當高度重視要影整改驗收相關工(gōng)作，加強統籌，強化責任，做好兵們(hǎo)整改驗收與機構備案的銜接，科(kē)學把握備服玩案機構數量和質量，按照“明确标準、嚴格把關、積極穩妥”的原則，一家(jiā)一策、整改驗收合格一家(jiā)、備案一家(j海業iā)，有序開(kāi)展轄内存量網貸機構的整森錯改驗收與備案登記工(gōng)作，實現行業市場出清、扶優抑劣、規範糾偏，确保向常态化監管的穩步過渡，真正引導行業守住法律底線和政策紅線，白女回歸信息中介本質，堅持小(xiǎo)大連湯邁創意傳媒有限公司額分散功能，定綠姐位線上經營模式，建立合理定價機制，以服務實體經濟和小(xiǎo)大連湯邁創鄉來意傳媒有限公司微企業。
二、紮實做好(hǎo)整改驗收的各項工(gōng)作
（一）成立驗收專班，落實各方責任
各省（區、市、計劃單列市）人民政府應當高度重通大視本次整改驗收工(gōng)作，提高認識，切實落實屬地管理職責，做好(h湖街ǎo)組織管理和風險預案，成立由省（區、市、計劃單列市）金(jīn)融辦、銀監局以及人民銀行分支文商機構、公安、通(tōng)信管理、工(gōng)商管理等部門組成的聯裡學合整改驗收小(xiǎo)大連湯邁創意傳媒有限公司組，進行交叉核驗，統籌考慮并确定驗收标準和措施。
各地整治辦應當切實落實部門責任，加強對整改驗收工(gōng)作的組織協調，充書熱分利用各職能部門及第三方專業機構的力量做好(hǎo)整改驗收工(gōng黃時)作。
各地整治辦應指定官方網站對拟備案網貸機構的整改驗收情況進行公示，公示時(shí)間應不(bù)少于商跳兩周，并要求網貸機構在自身官方網站及APP上及時(shí)對本機構整改驗收及備案登記情況進行信哥科息披露。
整改驗收公示期間，各地整治辦如(rú)收到異地整治辦、出借人或時能借款人以及其他(tā)網貸機構對公示機構的舉報，經核查屬實的，各地整治辦應當撤銷公示内容并對網貸機構重新進行整改驗收。
最終的整改驗收合格證明文件應當由本省（區、市、計劃單列市）金(jīn)融辦子通、銀監局的負責同志共同簽發。
（二）嚴格驗收标準，确保分類施策
各地整治辦應當對轄内機構進行全覆蓋、有重點的實質檢查，可以通(tō的村ng)過核查賬務系統、資(zī)金(jīn)流水、融資(zī)項目真實性、抽查電謝借貸合同、暗(àn)訪檢查違規線下營銷和違規宣傳行為訊分(wèi)、産品合規性調查等手段，查實查透網貸司章機構存在的問題，嚴防被檢查機構“帶病”通(tōng)過驗請遠收。
對于不(bù)同情況的網貸機構，應當分類施策、科(kē)學處置：
一是對于驗收合格的網貸機構，應當盡快予以備案登記，确保其正常經營；
二是對于積極配合整改驗收工(gōng)作但行離最終沒有通(tōng)過的機構，可以根據其具體情況，或引導其逐步清退業務、家開退出市場，或整合相關部門及資(zī)源，采取有就市場化方式，進行并購重組；
三是對于嚴重不(bù)配合整改驗收工(gōng)作，違法違規行為(wèi)嚴計林重，甚至已經有經偵介入或已經失聯的機構，應當由相失部門依據《非法金(jīn)融機構和非法金(jīn機風)融業務活動取締辦法》等相關法律法規予以取締；
四是對于為(wèi)逃避整改驗收，暫停自身業務或不(bù)處于正通舞常經營狀态的機構，各地整治辦要予以高度重視，要求此類機構恢煙雪複正常經營後，酌情予以備案；
五是對于行業中業務餘額較大(dà)、影響較大(dà)、跨區域經營的機構，由機構注冊地整治辦建立聯合核查機制，向機構業務發生地整治辦車物征求相關意見。
各省（區、市、計劃單列市）要結合本地區各部門、各機構的實際情況，積笑話極穩妥推進相關工(gōng)作，充分協調工(理姐gōng)商管理、公安等具有行政執法權的部門在機構舞這退出環節依法履行相應職能，确保不(bù)發生處置風險的風險，守住不(bù)發生系統性區睡我域性風險和不(bù)發生大(dà)規模群體事件的底線。
（三）明确時(shí)間節點，嚴格政策界限
各省（區、市、計劃單列市）對于轄内機構的具體整改驗收，應當明确不(bù)森水同的時(shí)間節點，分類加以規制，具體包括：
一是根據互聯網金(jīn)融風險專項整治領導小(xiǎo)大暗分連湯邁創意傳媒有限公司組有關要求，對于在《辦法》發布之日（2016年8月24高議日）後新設立的網貸機構或新從事網絡借貸業務的秒視網貸機構，在本次網貸風險專項整治期間，原則上不(b女機ù)予備案登記；
二是對于自始末納入本次網貸專項整治的各類機構，在整改驗收期間提出備案登記申坐時請的，各地整治辦不(bù)得(de)對此類機構進行整改驗收及備案登記；
三是對于《辦法》規定的十三項禁止性行為(wèi)及單一借款銀要人借款上限規定，網貸機構應當自2016年8月24日後不(bù)再違反，相應相路存量業務沒有化解完成的網貸機構不(bù)畫農得(de)進行備案登記；
四是對于開(kāi)展過涉及房地産首付貸、校(xiào)園貸金是以及現金(jīn)貸等業務的網貸機構，應問科當按照《關于進一步加強校(xiào)園貸規範管理工(gōng)作的通理計(tōng)知》（銀監發[2017]26号）、《關于對購司“現金(jīn)貸”業務進行規範整頓通(tōng)知》（綠國整治辦函[2017]141号）的要求，暫停新增業務，對存量業務逐步壓縮，制服工定退出時(shí)間表，對于相關監管要求下發後繼續違規發放以上三類業務的站上機構不(bù)予備案；
五是轄内各網貸機構應當與通(tōng)過網貸專銀水項整治領導小(xiǎo)大連湯邁創意傳媒有限公司組信看辦公室組織開(kāi)展的網貸資(zī)金(jīn朋光)存管業務測評的銀行業金(jīn)融機構開(kā術校i)展資(zī)金(jīn)存管業務合作；
六是對于在規定時(shí)間内沒有通(tōng)過本次整改驗收，無法完成備坐現案登記但依然實質從事網貸業務的機構，各省（區、市站門、計劃單列市）應當協調相應職能部門予以處置，包括注睡北銷其電信經營許可、封禁網站，要求金(jī新家n)融機構不(bù)得(de)向其提供各類金(jīn)融服務等。銀司
（四）把握工(gōng)作進度，逐步完成備案
請各省（區、市、計劃單列市）處理好(hǎo)工(g電少ōng)作力度和節奏的關系，嚴格遵守最新的互聯網金(jīn)但那融風險專項整治大(dà)的時(shí)間框架，分花筆階段完成整改驗收以及後續備案登記工(gōng)作：
1、2018年4月底之前完成轄内主要網貸機構的備案登記工(gōng)作；
2、對于違規存量業務較多，難以及時(shí)完成處置的部分網貸機構，應當于2018年5月底之前完成相應業務的處置、剝離以及備案登記工(gōng)作；
3、對于難度極大(dà)、情況極其複雜的個别機構，最遲應當于2018年6月末之前完成相關工(gōng)作。
附件：關于整改驗收過程中部分具體問題的解釋說快裡(shuō)明
P2P網絡借貸風險專項整治工(gōng)作領導小(xiǎo)大連湯邁創意木事傳媒有限公司組辦公室
（銀監會(huì)普惠金(jīn)融部代章）
附件：
關于整改驗收過程中部分具體問題的解釋說(shuō)明
1．關于債權轉讓有關問題。
對于債權轉讓是否合規，應當具體問題具體分析。為(就熱wèi)解決流動性問題，在出借人之間進行月事的低(dī)頻次債權轉讓，應認定為(wèi)合規；對于開(相錢kāi)展類資(zī)産證券化業務或實現以打包資(zī)産、證券習器化資(zī)産、信托資(zī)産、基金(jīn計又)份額等形式的債權轉讓行為(wèi)則應該認定為(wèi)違規；對于由網女來貸機構高管或關聯人根據機構的授權，與借款人簽訂借款合業裡同，直接放款給借款人，再根據借款金(jīn)額在平台放電快标，将債權轉讓給實際出借人的“超級放款人”模式的債媽影權轉讓，由于其可能導緻網貸機構虛構标的、将項目資老拆分期限錯(cuò)配、直接或間接歸集出借人資(z門又ī)金(jīn)等行為(wèi)，應當認定書醫為(wèi)違規；以活期、定期理财産品的形式章現對接債權轉讓标的，由于可能造成資(zī)金(jīn)和資(zī)産的期限藍車錯(cuò)配，應當認定為(wèi)違規。同時船土(shí)，各網貸機構不(bù)得(de)以出借人所持債權作妹放為(wèi)抵（質）押，提供貸款。
2．關于風險備付金(jīn)有關問題。
目前市場上部分機構出于解決信用風險的考慮，這舊提取了部分風險備付金(jīn)，這一經營模式與網貸機構的信息中介定位不(bù電關)符。應當禁止轄内機構繼續提取、新增風險備付金(jīn)，對于已經提取的河媽風險備付金(jīn)，應當逐步消化，壓縮風險備付體新金(jīn)規模。同時(shí)嚴格禁止網貸機構以風險備付金(jīn)進時黃行宣傳。各地應當積極引導網貸機構采取引入第三方擔保等遠術他(tā)方式對出借人進行保障。
3．關于資(zī)金(jīn)存管有關問題。
網貸專項整治領導小(xiǎo)大連湯邁創意傳媒有限公司男綠組辦公室委托中國互聯網金(jīn)融協會(huì)開(kāi)展笑城網貸資(zī)金(jīn)存管業務測評，測評工(gō和子ng)作将按照“标準統一、質量優先、客觀公正、實事車但求是”的原則，嚴格依據《網絡借貸資(zī)金(jīn)校你存管指引》有序開(kāi)展。網貸機構應當與通(tōng)煙呢過測評的銀行業金(jīn)融機構開(kāi)展資(zī數數)金(jīn)存管業務合作。
4．關于綜合借款成本及“現金(jīn)貸”有關問題。
各地應當繼續做好(hǎo)對“現金(jīn)貸”的清理整頓工(gōng數麗)作，要求轄内網貸機構依照《關于對“現金(jīn)貸”業務進行線頻規範整頓通(tōng)知》相關要求開(kāi)展業務，對于聽請繼續撮合或變相撮合違反法律有關利率規定的借貸業務的網貸機構不(bù)予備黃麗案登記。
5．關于法人及分支機構備案有關問題。
申請備案登記的網貸機構應當為(wèi)法人機構，在申請登記的同時(shí呢暗)，應當将本法人機構的所有分支機構信息報送至本地區網貸整治辦城事公室，同時(shí)，相關整治辦公室應當及時(sh朋學í)共享相關信息，并密切配合，共同處置相關風險。電吃
6．關于線下經營的有關問題。
對于大(dà)規模從事線下營銷的網貸機構，應當消減淘汰著話或轉型線下營銷門店及人員，清理、摘除相關标示、标脾、宣傳牌、宣傳單等，不(我弟bù)得(de)再在互聯網、固定電話、移動電話等電子(zǐ)渠道以外的物理什海場所進行宣傳或推介融資(zī)項目。
7．關于網貸機構業務規模控制有關問題。
網貸機構應當持續優化自身業務結構，調控自身業務規模，在前述要求的基呢離礎上，應當自整改通(tōng)知書下發之日起，實現存量違規但什業務持續下降，确保不(bù)再新增任何違規業務。對于存在違反《辦法》規定的服嗎十三項禁止性行為(wèi)以及單一借款人上限的網貸機構，在其相應違規業務沒術煙有化解完成前，各省（區、市、計劃單列市）整治辦應當不(bù)予備案場南登記。
8．關于網貸機構與地方金(jīn)融交易所合作有關問題是木。
對于與各類地方金(jīn)融交易所進行合作的網貸機構，應當停止合作長光，存量合作業務逐步轉讓或清償，最終于本次專項整治結束之前完成。
9．關于網貸機構業務外包及機構分立有關問題。
轄内網貸機構不(bù)得(de)将核心業務進行外包。對于飛拍将自身業務分割，将原有網貸機構分立為(wèi)不(bù)同實體的情況你車，如(rú)果其分立出的實體，隻與将其分立出會服的網貸機構進行業務合作的，則應當将分立後的機構視為(wèi)原網貸機構的組家數成部分，進行一并驗收管理。
10．關于網貸機構信息披露有關問題。
網貸機構應該繼續完善自身信息披露，于自身官明化方網站或APP上确實披露項目風險及資(zī)金(jīn)投向我跳，同時(shí)将本法人機構的所有分支機構信息報送至本報白地區網貸整治辦公室，在本次專項整治結束前，網貸機構應當依新在據銀監會(huì)發布的《網絡借貸信息中介機構報人業務活動信息披露指引》進行完整的信息披露。
11．關于網貸機構基礎設施有關問題。
對于缺乏合規的網絡安全設施的網貸機構，應于本次專項整治結束前頻吧，提升安全防護和開(kāi)發能力，确保系議弟統能夠滿足保護客戶資(zī)金(jīn)信息安全慢問、防止黑客攻擊和系統中斷等信息科(kē)技安全要求。
