為(wèi)深入貫徹黨中央、國務院決策部署，落實《粵港澳大紙都(dà)灣區發展規劃綱要》要求，進一步推進金(jīn高明)融開(kāi)放創新，深化内地與港澳金(jīn)融合作，加拍紅大(dà)金(jīn)融支持粵港澳大(dà)灣區建設力度，說從提升粵港澳大(dà)灣區在國家(jiā)經濟發展和對外開(kāi)放中的草愛支持引領作用，經國務院同意，現提出以下意見。
一、總體原則
（一）堅持服務實體經濟。圍繞實現經濟高質量發展與貿易投資(zī)靜船便利化的金(jīn)融需求，全面推進跨境投融資(zī)創新，優化金(jīn)女志融資(zī)源配置，提高資(zī)金(jīn)融通(tō個章ng)效率，提升金(jīn)融服務質量和效能，穩步推進腦們人民币國際化，為(wèi)建設富有活力和國際競争力的一流灣區和世界級城市群提供白雜有力的金(jīn)融支撐。
（二）堅持合作互利共赢。創新内地與港澳金(jīn)融合作的路徑和模式，在更高水們麗平上推動金(jīn)融服務業對港澳開(kāi)放，支持港澳姐看深度融入國家(jiā)金(jīn)融改革開(kāi)放格局，術技在“一國兩制”方針下發揮香港金(jīn)融體系的獨特優勢知村，支持鞏固和發展香港國際金(jīn)融中心地位，加強粵港澳大(師土dà)灣區金(jīn)融互補、互助和互動關快紅系。
（三）堅持市場化導向。充分發揮市場在金(jīn)融資(鐘術zī)源配置上的決定性作用。深化金(jīn)融市場改革，推進深港金(jīn)融做人市場互聯互通(tōng)，提升粵港澳大(dà)灣區資(zī)很醫金(jīn)融通(tōng)便利度，讓市船光場決定在多元化金(jīn)融中介渠道中的資(zī)金(jī舞數n)流向和流量。
（四）堅持防範系統性金(jīn)融風險。建立健全區域金(錢城jīn)融監管協調機制，完善與金(jīn暗雨)融開(kāi)放創新相适應的跨境資(zī)金(jīn)流動風我知險防控體系，在依法合規、風險可控前提下穩妥有序推進粵港澳大(dà)灣區各項金(秒相jīn)融開(kāi)放創新，成熟一項、推進一項。
二、促進粵港澳大(dà)灣區跨境貿易和投融山錯資(zī)便利化，提升本外币兌換和跨境流通(tō西計ng)使用便利度
（五）探索實施更高水平的貿易投資(zī)便利化試點。支持粵港澳大門麗(dà)灣區内地（指珠三角九市，下同）審慎議道經營、合規展業的銀行，在為(wèi)符合條件的企業辦理貿討海易收支業務時(shí)适用更為(wèi)便利的措施，進一步簡化跨麗技境人民币業務辦理流程，促進貿易投資(zī)便利化木短，優化營商環境。
（六）完善貿易新業态外彙管理。支持從事市場采購貿易、跨境電子(zǐ技國)商務等貿易新業态的粵港澳大(dà)灣區内地居民在頻員取得(de)對外貿易經營權、進行工(gōng)商登記或辦理其他(tā)執業手作到續後，在粵港澳大(dà)灣區内地銀行（指珠三角九市銀資制行，不(bù)含上述銀行在港澳開(kāi)設的分支機構，下同）開子美(kāi)立個人外彙結算賬戶，并憑相關單證辦理結購林關彙。
（七）推進資(zī)本項目便利化改革。在粵港澳大(dà)灣區内地統一實施資(電低zī)本項目收入支付便利化試點，簡化結彙和支付管理方式，完善操作流程，加強事有機中事後監管。允許粵港澳大(dà)灣區内地符合條件的拿人非銀行債務人直接在銀行辦理外債注銷登記，取消粵港澳大(d對廠à)灣區内地企業辦理外債注銷登記時(shí)間文喝限制。支持粵港澳大(dà)灣區内地銀行為(wèi林你)粵港澳大(dà)灣區内地企業辦理直接投資(zī)、外銀妹債和境外上市等資(zī)本項目跨境人民币資(zī)金(jīn)林雪境内支付使用時(shí)，在“了解客戶、了解業務、盡職審查”三原則基礎上店生，憑企業提交的收付款指令直接辦理。
（八）探索建立與粵港澳大(dà)灣區發展相适應的賬戶管理體系。研究建友她立與粵港澳大(dà)灣區發展相适應的本外币合腦問一銀行賬戶體系，促進跨境貿易、投融資(zī)結算便利化。開(kāi)展港澳居歌哥民代理見證開(kāi)立個人Ⅱ、Ⅲ類銀行結算賬戶試點，優化銀行賬戶開(街空kāi)戶服務。
（九）探索建立跨境理财通(tōng)機制。支持粵港澳大(dà)嗎冷灣區内地居民通(tōng)過港澳銀行購買港時兒澳銀行銷售的理财産品，以及港澳居民通(tōng)過粵港澳大(dà)灣區但購内地銀行購買内地銀行銷售的理财産品。
（十）開(kāi)展本外币合一的跨境資(zī)金(jīn)池業務試點。學近在粵港澳大(dà)灣區内地開(kāi)展本外币合一的跨境資(zī)金書算(jīn)池業務試點，進一步便利跨國企業集團在境内外成員之間進行本外有舞币資(zī)金(jīn)餘缺調劑和歸集，在資(zī)就光金(jīn)池内實現本外币按需兌換，對跨境資(zī)銀畫金(jīn)池業務實行宏觀審慎管理。
（十一）支持銀行開(kāi)展跨境貸款業務。支持粵港澳大(dà)灣區内地銀行樹廠在宏觀審慎框架下，向港澳地區的機構或項目發放跨境貸款。支持哥費港澳銀行在内地的分支機構為(wèi)粵港澳大(dà)灣區建設提供貸款服北船務。
（十二）穩步擴大(dà)跨境資(zī)産轉讓業務試點。探索擴大(dà)跨境轉讓又朋的資(zī)産品種，并納入全口徑跨境融資老海(zī)宏觀審慎管理。支持粵港澳大(dà)灣區内地金(jīn)融機構按照商業可醫秒持續原則，在滿足風險管理要求的基礎上，規範開(kāi)展貿易融資(zī)資(z短慢ī)産跨境轉讓等業務。
（十三）支持設立人民币海外投貸基金(jīn)。支持粵港澳三雜街地機構合作設立人民币海外投貸基金(jīn)，納入人民币海體秒外基金(jīn)業務統計，募集内地、港澳地區及海外機構和個人的人民币資(物年zī)金(jīn)，為(wèi)我國企業“走出去”開(到地kāi)展投資(zī)、并購提供投融資(zī)服務，助力唱睡“一帶一路”建設。
（十四）支持内地非銀行金(jīn)融機構與港澳地區開(kāi)展跨境業務。支持商見粵港澳大(dà)灣區内地金(jīn)融租賃公司、汽車(chē)金(jī她術n)融公司、證券公司、基金(jīn)管理公司、期貨公司、保險公司街相等機構按規定在開(kāi)展跨境融資(zī)、跨境擔保、跨境資(zī地風)産轉讓等業務時(shí)使用人民币進行計價結快好算。支持粵港澳大(dà)灣區内地符合條件的财務公司、證券經營機構熱還等非銀行金(jīn)融機構有序開(kāi)展結售彙業務，為生醫(wèi)客戶辦理即期結售彙業務和人民币與外彙衍生品業腦農務。
（十五）開(kāi)展私募股權投資(zī)基金(jīn)跨境投資(zī)民好試點。允許港澳機構投資(zī)者通(tōng)過合格境外有限合厭要夥人（QFLP）參與投資(zī)粵港澳大(dà)灣區内地私募股權投資(z舊場ī)基金(jīn)和創業投資(zī)企業（基金(jīn)）。理學有序推進合格境内有限合夥人（QDLP）和合格境内投資(zī)企業（Q土一DIE）試點，支持内地私募股權投資(zī)基金(jīn)境做線外投資(zī)。對上述QFLP、QDLP/QDIE試點實施宏觀就鐘審慎管理，由内地監督管理機構建立健全聯合評懂空審制度，加強事中事後監管。根據收支形勢适時(shí能火)逆周期調節，防範跨境資(zī)金(jīn)流動風險。
（十六）完善保險業務跨境收支管理和服務。對符合銀行保險監督管理機構規定和現行外知冷彙管理政策的保險業務，進一步便利粵港澳大(dà)灣區内地銀行為(wèi)已購線火買港澳地區保險産品的内地居民提供理賠、續保、退保等跨境資(兒店zī)金(jīn)彙兌服務。鼓勵港澳地區人民知裡币保險資(zī)金(jīn)回流。支持港澳雪下保險公司依法取得(de)人民币合格境外機構新你投資(zī)者（RQFII）和合格境外機構投資(zī)者（QFII呢術）資(zī)格，為(wèi)粵港澳大(dà)灣區建設提供融資(zī)支持。醫謝
三、擴大(dà)金(jīn)融業對外開(kāi)放，深化内地與港澳金(jīn兒章)融合作
（十七）擴大(dà)銀行業開(kāi)放。積極支持港澳銀行等金(j業體īn)融機構拓展在粵港澳大(dà)灣區内地的發展空間。支持各類符合農樹條件的銀行通(tōng)過新設法人機構、分支機構、專營機構等方式在刀草粵港澳大(dà)灣區拓展業務。支持境外銀行在粵港澳大(dà)灣區内草知地同時(shí)設立分行和子(zǐ)行。支持商業銀行在粵港澳大(dà)他空灣區内地發起設立不(bù)設外資(zī)持股比例上限的金(jīn)融資(z訊愛ī)産投資(zī)公司和理财公司。鼓勵外資(zī)在粵港澳大(店讀dà)灣區内地投資(zī)入股信托公司等金(jīn)融機構。研究探索在請高廣東自貿試驗區内設立粵港澳大(dà)灣區國際商業銀行。
（十八）擴大(dà)證券業開(kāi)放。支持在醫著粵港澳大(dà)灣區内地依法有序設立外資(zī)控股的證券公司、基金(jīn山做)管理公司、期貨公司。依法擴大(dà)合資(zī)券商看還業務範圍。外彙管理部門會(huì)同證券監督管紅分理機構試點證券期貨經營機構跨境業務。支持港澳私募基金(影和jīn)參與粵港澳大(dà)灣區創新型企業融資(zī)，鼓說用勵符合條件的創新型企業赴港澳融資(zī)、上市。
（十九）擴大(dà)保險業開(kāi)放。支持在粵港澳大(d開會à)灣區内地設立外資(zī)控股的人身險鐵物公司。支持在粵港澳大(dà)灣區内地設立答玩外資(zī)保險集團、再保險機構、保險代理和保險刀弟公估公司。支持符合條件的港澳保險機構在深圳前海、廣州南沙、珠海橫琴設拿得立經營機構。鼓勵更多社會(huì)資(zī)本在相劇粵港澳大(dà)灣區内地設立保險法人機構，支持保險公司在粵港澳大(dà)灣區建亮姐立資(zī)産管理、營運、研發、後援服務、數據信息等總部。支持請資粵港澳保險機構合作開(kāi)發跨境醫療保險得遠等更多創新産品，為(wèi)客戶提供便利化承保、查勘、理賠服務。完善跨的放境機動車(chē)輛保險制度，對經港珠澳大(dà)橋進門間入廣東行駛的港澳機動車(chē)輛，實施“等效先認”政策，将跨境機動車(ch鐵行ē)向港澳保險公司投保責任範圍擴大(dà)到内地的第三者責任有關保險保單，視同投保内地機動車(chē)交通(tōng)事故責任強制生員保險。研究在内地與香港、澳門關于建立更緊密經熱東貿關系的安排（CEPA）協議框架下支持香港、澳門保險作他業在粵港澳大(dà)灣區内地設立保險售後服務中心。支持粵港低嗎澳大(dà)灣區内地與香港、澳門保險機構開(kāi)展跨境人民币再保險業務術路。
四、推進粵港澳資(zī)金(jīn)融通(tōng)渠道多元化，促進金(jī小間n)融市場和金(jīn)融基礎設施互聯互通(tōng)
（二十）支持規範設立粵港澳大(dà)灣區相關基金(jīn業習)。在依法合規前提下，支持粵港澳三地機構拍兒共同設立粵港澳大(dà)灣區相關基金(jīn)，支持保校分險資(zī)金(jīn)、銀行理财資(zī)金(化很jīn)按規定參與相關基金(jīn)。吸引東討内地、港澳地區及海外各類社會(huì)資(zī亮女)本，為(wèi)粵港澳大(dà)灣區基學對礎設施建設、現代産業發展和重大(dà)項目建設提供資(zī)金(jīn)支個說持。
（二十一）支持非投資(zī)性企業開(kāi)展股美謝權投資(zī)試點。允許粵港澳大(dà)灣區制視内地非投資(zī)性企業資(zī)本項目收入或結彙所得(de)人民币資(zī)讀鄉金(jīn)用于符合生産經營目标的境内股權投資(zī)媽要。試點企業在真實、合規前提下，可以按照實際見樂投資(zī)規模将資(zī)金(jīn)直接劃入被投資(z有相ī)企業。
（二十二）有序推進粵港澳金(jīn)融市場和金(jīn)融基礎設施互聯要頻互通(tōng)。逐步開(kāi)放港澳人民币清算行參與内地銀行間拆借市場。優制市化完善“滬港通(tōng)”、“深港通(tōng)”腦些和“債券通(tōng)”等金(jīn)融市場互聯互通(tōn這門g)安排（包括适時(shí)研究擴展至“南向通(tōn大鐘g)”）。支持符合條件的港澳金(jīn)融機構討些和非金(jīn)融企業在内地發行金(jīn購店)融債券、公司債券和債務融資(zī)工(gōng)具，逐步拓寬發行主地得體範圍、境内發行工(gōng)具類型和币種等。推動跨境征信還志合作，支持粵港澳三地征信機構開(kāi)展跨境合作，探索推進歌去征信産品互認，為(wèi)粵港澳大(dà)灣區提供征信服務。
（二十三）推動離岸人民币市場發展。支持港澳發展離岸人民币業務，強化香間機港全球離岸人民币業務樞紐地位，支持香港開(kāi)發更多離岸人懂讀民币、大(dà)宗商品及其他(tā)風險管理工(gōng)具要光。逐步擴大(dà)粵港澳大(dà)灣區内人民币跨境使用規模和範圍，推電個動人民币在粵港澳大(dà)灣區跨境便利流通(tōng厭讀)和兌換。
（二十四）推動粵港澳大(dà)灣區綠色金(jīn鐘拿)融合作。依托廣州綠色金(jīn)融改革創新試驗區跳鐘，建立完善粵港澳大(dà)灣區綠色金(jīn)融合作工(物資gōng)作機制。充分發揮廣州碳排放交易所的平台功路拿能，搭建粵港澳大(dà)灣區環境權益交易與金(jī司風n)融服務平台。開(kāi)展碳排放交易外彙試點，允許通(tōng購房)過粵港澳大(dà)灣區内地碳排放權交易中心有限公司動間資(zī)格審查的境外投資(zī)者（境外機構及個人）行水，以外彙或人民币參與粵港澳大(dà)灣區内地碳排放權交易。研究設立廣州志算期貨交易所。探索在粵港澳大(dà)灣區構愛廠建統一的綠色金(jīn)融相關标準。鼓勵更多粵港澳大(dà)河金灣區企業利用港澳平台為(wèi)綠色項目融資(zī)及認證，支風能持廣東地方法人金(jīn)融機構在香港、澳門發行綠音商色金(jīn)融債券及其他(tā)綠色金(jīn)融産品，募集資(z舞農ī)金(jīn)用于支持粵港澳大(dà)灣區綠色企業、項目。老跳支持香港打造粵港澳大(dà)灣區綠色金(電朋jīn)融中心，建設國際認可的綠色債券認證機構。
（二十五）支持港澳發展特色金(jīn)融産業。自們發揮香港在金(jīn)融領域的引領帶動作用，強化國際資(zī)産管理中心暗民及風險管理中心功能，打造服務“一帶一路”建設的投融資(zī)平台，為(wè東行i)内地企業走出去提供投融資(zī)和咨詢等服務。支持澳門打問湖造中國-葡語國家(jiā)金(jīn)融服務平台，建立物章出口信用保險制度，建設成為(wèi)葡語國家(jiā)人民币清算中心費動，承接中國與葡語國家(jiā)金(jīn)融合作服務，支持澳門發展租秒數賃等特色金(jīn)融業務，推動建設澳門-珠海跨境金(j近錢īn)融合作示範區。支持澳門在符合條件的情況下加入亞洲基礎設施投空現資(zī)銀行，支持絲路基金(jīn)及相關金(jīn)融機構在香港、澳離中門設立分支機構。
五、進一步提升粵港澳大(dà)灣區金(jīn)店用融服務創新水平
（二十六）加強科(kē)技創新金(jīn)融服務。支持粵港澳大(dà)灣區内鐘錯地銀行在依法合規、風險可控的前提下，加強與外部創投機構合作，積極探長村索多樣化的金(jīn)融支持科(kē)技發展業務模式，構建多元化影藍、國際化、跨區域的科(kē)技創新投融資(z白都ī)體系，建設科(kē)技創新金(jīn)融支持農低平台，促進科(kē)技成果轉化。支持創投基金(jīn)的跨謝訊境資(zī)本流動，便利科(kē)技創新行業收入的跨境彙兌。在符合三地法律法藍關規的前提下，研究推進金(jīn)融對接科(kē)技産業月校的服務模式創新，建立和完善粵港澳大(dà)灣區的大(d體照à)數據基礎設施，重點聚焦金(jīn)融、醫療、交業風通(tōng)、社區、校(xiào)園等城東土市服務領域。
（二十七）大(dà)力發展金(jīn)融科(計刀kē)技。深化粵港澳大(dà)灣區金(jīn)舊老融科(kē)技合作，加強金(jīn)融科(kē)技載體建設。在依法合鐵紙規、商業自願的前提下，建設區塊鍊貿易融資(zī)信近國息服務平台，參與銀行能以安全可靠的方式分享和交換相關數字化跨境貿易信息。支持粵時黃港澳大(dà)灣區内地研究區塊鍊、大(dà)數據、人工(gōn媽自g)智能等創新技術及其成熟應用在客戶營銷、風險防範和金(jīn)融監管等方面們著的推廣。便利港澳居民在内地使用移動電子(zǐ)支付工(gōng唱花)具進行人民币支付，推動移動支付工(gōng)具在購懂粵港澳大(dà)灣區互通(tōng)使用。支持内地非北哥銀行支付機構在港澳擴展業務。
六、切實防範跨境金(jīn)融風險
（二十八）加強粵港澳金(jīn)融監管合作。建立粵港澳大(dà飛數)灣區金(jīn)融監管協調溝通(tōng)機冷爸制，加強三地金(jīn)融監管交流，協調解決跨境金(jīn)術低融發展和監管問題。推動完善創新領域金(jīn)融監管規則，睡哥研究建立跨境金(jīn)融創新的監管“沙盒”。強化内地屬地金開她(jīn)融風險管理責任，協同開(kāi)展跨境金(jīn)融風險冷樂防範和處置。推動粵港澳三地金(jīn)融人才培養與照吃交流合作。
（二十九）建立和完善金(jīn)融風險預警、防範和化解亮和體系。加強金(jīn)融風險研判和重點領域風險船店防控，完善區域金(jīn)融業綜合統計體系、經濟金(jīn)融調查統上司計體系和分析監測及風險預警體系，及時(shí)提示西妹金(jīn)融風險，早識别、早預警、早處置，健信中全金(jīn)融安全防線和風險應急處置機制。加強粵港澳反洗錢筆路、反恐怖融資(zī)和反逃稅監管合作和信息交流機制建設。加了靜強跨境金(jīn)融機構監管和資(zī)金(jīn)流動監測分我厭析合作，督促金(jīn)融機構加大(dà)對跨近能境資(zī)金(jīn)異常流動的監測力度，提海上升打擊跨境洗錢等非法金(jīn)融活動的有效性。
（三十）加強粵港澳金(jīn)融消費權益些飛保護。督促金(jīn)融機構完善客戶權益保護機制，切實負起關拍保護消費者權益的主體責任。健全粵港澳大(dà)灣區金(j照匠īn)融消費權益保護工(gōng)作體系。加強粵港澳三地金(jī南雪n)融管理、行業組織等單位協作，探索構建與麗資國際接軌的多層次金(jīn)融糾紛解決機制。加強投資(z議件ī)者教育，引導市場主體樹立風險意識。
中國人民銀行
中國銀行保險監督管理委員會(huì)
中國證券監督管理委員會(huì)
國家(jiā)外彙管理局
2020年4月24日
