保險資(zī)金(jīn)運用管理辦法(保監會(huì)令〔2018〕1号)
《保險資(zī)金(jīn)運用管理辦法》已經2018年1月10日有信中國保險監督管理委員會(huì)第5次主席辦公會(huì科舞)審議通(tōng)過。現予公布，自2018年4月1日起實施。
副主席 陳文輝
2018年1月24日
保險資(zī)金(jīn)運用管理辦法
第一章 總 則
第一條 為(wèi)了規範保險資(zī)金(jīn)運用行為(wèi)，防範保唱在險資(zī)金(jīn)運用風險，保護保身很險當事人合法權益，維護保險市場秩序，根據《中華人民共和國自少保險法》等法律、行政法規，制定本辦法。
第二條 在中國境内依法設立的保險集團（控股）公司、保險公司從腦體事保險資(zī)金(jīn)運用活動适用本辦法規定。
第三條 本辦法所稱保險資(zī)金(jīn)，是指保險集團（控股）公司、保險公山機司以本外币計價的資(zī)本金(jīn)、公積金(jīn)、未分還都配利潤、各項準備金(jīn)以及其他(tā)資個門(zī)金(jīn)。
第四條 保險資(zī)金(jīn)運用必須以服務保險業為(腦錢wèi)主要目标，堅持穩健審慎和安全性原則，符合償付能力監管要求，看吧根據保險資(zī)金(jīn)性質實行資(zī)産負債管理和著吧全面風險管理，實現集約化、專業化、規範化和市場化。
保險資(zī)金(jīn)運用應當堅持獨立運作。保險集團（答爸控股）公司、保險公司的股東不(bù)得(de)違法違微他規幹預保險資(zī)金(jīn)運用工(gōng)作。
第五條 中國保險監督管理委員會(huì)（以下簡稱中國保監會(huì)）依法用醫對保險資(zī)金(jīn)運用活動進行監督管理。
第二章資(zī)金(jīn)運用形式
第一節 資(zī)金(jīn)運用範圍
第六條 保險資(zī)金(jīn)運用限于下列形式：道水
（一）銀行存款；
（二）買賣債券、股票、證券投資(zī)基金(jīn)份額等有價證券；
（三）投資(zī)不(bù)動産；
（四）投資(zī)股權；
（五）國務院規定的其他(tā)資(zī)金(jīn)運用形熱煙式。
保險資(zī)金(jīn)從事境外投資(zī)的，應當符合中場好國保監會(huì)、中國人民銀行和國家(jiā)外彙管理局的相關司筆規定。
第七條 保險資(zī)金(jīn)辦理銀行存款的，應當選擇符合下列條件的商通南業銀行作為(wèi)存款銀行：
（一）資(zī)本充足率、淨資(zī)産和撥備覆蓋男媽率等符合監管要求；
（二）治理結構規範、内控體系健全、經營業績良好(hǎo)；
（三）最近三年未發現重大(dà)違法違規行為(wèi)；多劇
（四）信用等級達到中國保監會(huì)規定的标很煙準。
第八條 保險資(zī)金(jīn)投資(zī)的債券，應當達到中國保監會(少有huì)認可的信用評級機構評定的、且符合規定要求內北的信用級别，主要包括政府債券、金(jīn)融債券、企業（公對要司）債券、非金(jīn)融企業債務融資(zī)工(gōng)具以及符事車合規定的其他(tā)債券。
第九條 保險資(zī)金(jīn)投資(zī)的股票，黃視主要包括公開(kāi)發行并上市交易的股票暗街和上市公司向特定對象非公開(kāi)發行的股票鐘靜。
保險資(zī)金(jīn)開(kāi)展股票投資(拍月zī)，分為(wèi)一般股票投資(zī)、重大(dà)股票投美筆資(zī)和上市公司收購等，中國保監會(huì)根據不(bù)同情形實施高現差别監管。
保險資(zī)金(jīn)投資(zī)全國中小(xiǎo)大連湯邁了一創意傳媒有限公司企業股份轉讓系統挂牌的公司股票，以及以外币認線她購及交易的股票，由中國保監會(huì)另行規定。
第十條 保險資(zī)金(jīn)投資(zī)證券投還謝資(zī)基金(jīn)的，其基金(jīn)管理人應當符合下美可列條件：
（一）公司治理良好(hǎo)、風險控制機制健全；
（二）依法履行合同，維護投資(zī)者合法權益；
（三）設立時(shí)間一年（含）以上；
（四）最近三年沒有重大(dà)違法違規行為(w低嗎èi)；設立未滿三年的，自其成立之日起沒有重大(dà)違法違規行喝會為(wèi)；
（五）建立有效的證券投資(zī)基金(j道大īn)和特定客戶資(zī)産管理業務之間的防火牆機制新船；
（六）投資(zī)團隊穩定，曆史投資(zī)業績良好(hǎo)，管理錢一資(zī)産規模或者基金(jīn)份額相對穩定。
第十一條 保險資(zī)金(jīn)投資(zī)的不(bù)動産，是指土地、建築物東機以及其他(tā)附着于土地上的定着物，具體辦法由中國保監會(huì數地)制定。
第十二條 保險資(zī)金(jīn)投資(zī)的股權，應當為(wèi)境内依從內法設立和注冊登記，且未在證券交易所公開(kāi)上市的股份有限公司和有限責任來議公司的股權。
第十三條 保險集團（控股）公司、保險公司購置自用不(bù)動産視中、開(kāi)展上市公司收購或者從事對其他(tā)企業實現控股的股權投資票可(zī)，應當使用自有資(zī)金(jīn)。熱月
第十四條 保險集團（控股）公司、保險公司對其他(tā)企業實現控股的股權投資(zī)，應房看當滿足有關償付能力監管規定。保險集團（控股）公司的保險子(zǐ)公司不(又呢bù)符合中國保監會(huì)償付能力監管時子要求的，該保險集團（控股）公司不(bù)得(de)向非保險類金(jīn)內線融企業投資(zī)。
實現控股的股權投資(zī)應當限于下列企業：
（一）保險類企業，包括保險公司、保險資(zī)産管理機構以及保險專業代理機內學構、保險經紀機構、保險公估機構；
（二）非保險類金(jīn)融企業；
（三）與保險業務相關的企業。
本辦法所稱保險資(zī)産管理機構，是指經中國保監會(huì)同意，知歌依法登記注冊，受托管理保險資(zī)金(jīn)等資(zī)金(jīn)的金身在(jīn)融機構，包括保險資(zī)産管理公河銀司及其子(zǐ)公司、其他(tā)專業保險資(z間土ī)産管理機構。
第十五條 保險資(zī)金(jīn)可以投資(zī)資(zī)産證券化産品。
前款所稱資(zī)産證券化産品，是指金(j來船īn)融機構以可特定化的基礎資(zī)産所産生的現金(jīn)流為(wè愛多i)償付支持，通(tōng)過結構化等方式進行信友術用增級，在此基礎上發行的金(jīn)融産品。
第十六條 保險資(zī)金(jīn)可以投資(zī)創體白業投資(zī)基金(jīn)等私募基金(jīn)。
前款所稱創業投資(zī)基金(jīn)是指依法設立并由符雜愛合條件的基金(jīn)管理機構管理，主要投動村資(zī)創業企業普通(tōng)股或者機頻依法可轉換為(wèi)普通(tōng)股什事的優先股、可轉換債券等權益的股權投資(zī)基金費醫(jīn)。
第十七條 保險資(zī)金(jīn)可以投資(zī)設立不(bù)房服動産、基礎設施、養老等專業保險資(zī)産管理機構，專業保險資(zī)産管舞聽理機構可以設立符合條件的保險私募基金(jīn)，具體辦法厭你由中國保監會(huì)制定。
第十八條 除中國保監會(huì)另有規定以外，保險集團（控股）公司、保險公司從事我城保險資(zī)金(jīn)運用，不(bù)得(de)有下列行為(wèi)海煙：
（一）存款于非銀行金(jīn)融機構；
（二）買入被交易所實行“特别處理”“警示存在終止上呢從市風險的特别處理”的股票；
（三）投資(zī)不(bù)符合國家(j答男iā)産業政策的企業股權和不(bù)動産；
（四）直接從事房地産開(kāi)發建設；
（五）将保險資(zī)金(jīn)運用形成的投資(zī)資愛討(zī)産用于向他(tā)人提供擔保或者發放貸款廠那，個人保單質押貸款除外；
（六）中國保監會(huì)禁止的其他(tā)投資(zī)行謝員為(wèi)。
第十九條 保險集團（控股）公司、保險公司從事保險資(zī)金(jīn)運唱上用應當符合中國保監會(huì)比例監管要求，具體規定由中國保監會(huì)另行了錯制定。
中國保監會(huì)根據保險資(zī)金(理來jīn)運用實際情況，可以對保險資(zī)知媽産的分類、品種以及相關比例等進行調整。
第二十條 投資(zī)連結保險産品和非壽險非預定收益投資(zī)型保險房工産品的資(zī)金(jīn)運用，應當在資(zī)産隔離、資(zī)産配置、投好南資(zī)管理等環節，獨立于其他(tā)保險産品資(zī)金(jīn)間你，具體辦法由中國保監會(huì)制定。
第二節 資(zī)金(jīn)運用模式
第二十一條 保險集團（控股）公司、保險公司應當按照“集中管理、統一配置、專業運作”西樹的要求，實行保險資(zī)金(jīn)的集約化、專業化管理。
保險資(zī)金(jīn)應當由法人機構統亮哥一管理和運用，分支機構不(bù)得(de)從事保險資(zī)金(j美慢īn)運用業務。
第二十二條 保險集團（控股）公司、保險公司應當選擇符合條件的商業銀行等專業機構，實施保險資討花(zī)金(jīn)運用第三方托管和監督，低答具體辦法由中國保監會(huì)制定。
托管的保險資(zī)産獨立于托管機構固有資(zī)産，并獨立于托管鐘樹機構托管的其他(tā)資(zī)産。托管機構因金如依法解散、被依法撤銷或者被依法宣告破産等原因女司進行清算的，托管資(zī)産不(bù)屬于其清算财産。
第二十三條 托管機構從事保險資(zī)金(jīn)托管的，主要職責包括：
（一）保險資(zī)金(jīn)的保管、清算交割和資書員(zī)産估值；
（二）監督投資(zī)行為(wèi)；
（三）向有關當事人披露信息；
（四）依法保守商業秘密；
（五）法律、行政法規、中國保監會(huì南海)規定和合同約定的其他(tā)職責。
第二十四條 托管機構從事保險資(zī)金(jīn)托管，不(bù)得(de)有下列行為(w風書èi)：
（一）挪用托管資(zī)金(jīn)；
（二）混合管理托管資(zī)金(jīn)和自有資(zī)金(jīn)或喝服者混合管理不(bù)同托管賬戶資(zī)金(jīn)；
（三）利用托管資(zī)金(jīn)及其相關信息謀取非冷哥法利益；
（四）其他(tā)違法行為(wèi)。
第二十五條 保險集團（控股）公司、保險公司、保險資(zī)城有産管理機構開(kāi)展保險資(zī)金(jīn)運用業務答為，應當具備相應的投資(zī)管理能力。
第二十六條 保險集團（控股）公司、保險公司根據投資(z但電ī)管理能力和風險管理能力，可以按照相關監管規定自行投資(zī)或者委托符放短合條件的投資(zī)管理人作為(wèi)受托人進行投資(zī)。
本辦法所稱投資(zī)管理人，是指依法設立的，符合中國保監會(huì)答高規定的保險資(zī)産管理機構、證券公司、證券資(zī)産管理公司、線都證券投資(zī)基金(jīn)管理公司等專厭作業投資(zī)管理機構。
第二十七條 保險集團（控股）公司、保險公司委托投資(zī)管理人投資(生場zī)的，應當訂立書面合同，約定雙方權利與義務，确保委托人、受托人、托她子管人三方職責各自獨立。
保險集團（控股）公司、保險公司應當履行制定資(zī)産戰略配弟月置指引、選擇受托人、監督受托人執行情況、評估受托人投資外睡(zī)績效等職責。
受托人應當執行委托人資(zī)産配置指引，根據保險資(銀問zī)金(jīn)特性構建投資(zī)組合冷大，公平對待不(bù)同資(zī)金(jīn)。
第二十八條 保險集團（控股）公司、保險公司委托投資(zī)管理人投資(zī)的開見，不(bù)得(de)有下列行為(wèi)：
（一）妨礙、幹預受托人正常履行職責；
（二）要求受托人提供其他(tā)委托機構信息；
（三）要求受托人提供最低(dī)投資(zī)收益保證；
（四）非法轉移保險利潤或者進行其他(tā)不個雨(bù)正當利益輸送；
（五）其他(tā)違法行為(wèi)。
第二十九條 投資(zī)管理人受托管理保險資(zī)金(jī黑數n)的，不(bù)得(de)有下列行為(wèi)：
（一）違反合同約定投資(zī)；
（二）不(bù)公平對待不(bù)同資(外筆zī)金(jīn)；
（三）混合管理自有、受托資(zī)金(jīn)或者不(靜內bù)同委托機構資(zī)金(jīn)；
（四）挪用受托資(zī)金(jīn)；
（五）向委托機構提供最低(dī)投資(zī)收益承諾；
（六）以保險資(zī)金(jīn)及其投資(zī)形成的資(zī)産為(月請wèi)他(tā)人設定擔保；
（七）将受托資(zī)金(jīn)轉委托；
（八）為(wèi)委托機構提供通(tōng)道服務；
（九）其他(tā)違法行為(wèi)。
第三十條 保險資(zī)産管理機構根據中國保監會(h他她uì)相關規定，可以将保險資(zī)金(畫購jīn)運用範圍内的投資(zī)品種作為(wèi)基通術礎資(zī)産，開(kāi)展保險資(zī)産管理産品業務了議。
保險集團（控股）公司、保險公司委托投資(zī)或者購買保險資(zī)産管理産能黑品，保險資(zī)産管理機構應當根據合同約定，及時(shí)向有關當事人披姐吧露資(zī)金(jīn)投向、投資(zī)管理、資(zī)金(jīn)托管舞鐘、風險管理和重大(dà)突發事件等信息，并保證披露信息的真實什北、準确和完整。
保險資(zī)産管理機構應當根據受托資(zī)産規會間模、資(zī)産類别、産品風險特征、投資(zī)業還玩績等因素，按照市場化原則，以合同方式與委托或者投資(zī)機日務構，約定管理費收入計提标準和支付方式。
保險資(zī)産管理産品業務，是指由保險資(zī)産管理機構制麗作為(wèi)發行人和管理人，向保險集團（控股明有）公司、保險公司、保險資(zī)産管理機構以及其他(子海tā)合格投資(zī)者發售産品份額，募集資(zī)金(jīn)，并數道選聘商業銀行等專業機構為(wèi)托管人，為(wèi)投資(zī會關)人利益開(kāi)展的投資(zī)管理活動。
第三十一條 保險資(zī)産管理機構開(kāi)展保險資(zī)産管理産品業務，應當雜長在中國保監會(huì)認可的資(zī)産登記交易平台進行發行、登記、托船資管、交易、結算、信息披露以及相關信用增進和抵質押融資(zī)等呢來業務。
保險資(zī)金(jīn)投資(zī)保會說險資(zī)産管理産品以外的其他(tā)金(jīn)融産品，金白技(jīn)融産品信息應當在中國保監會(huì)謝對認可的資(zī)産登記交易平台進行登記和披歌視露，具體操作參照保險資(zī)産管理産品的相很拿關規定執行。
前款所稱其他(tā)金(jīn)融産品是指商業銀行個森、信托公司、證券公司、證券投資(zī)基金北美(jīn)管理公司等金(jīn)融機構依照相關法律河計、行政法規發行，符合中國保監會(huì)規定的金(j行拿īn)融産品。
第三章 決策運行機制
第一節組織結構與職責
第三十二條 保險集團（控股）公司、保險公司應當建立健全公司治理，在公司章程和相關制度中明那為确規定股東（大(dà)）會(huì)、董事會(huì錢影)、監事會(huì)和經營管理層的保險資(zī)金(線器jīn)運用職責，實現保險資(zī)金(jīn)運用決策權、吃什運營權、監督權相互分離，相互制衡。
第三十三條 保險資(zī)金(jīn)運用實行董事會(huì)負責制。保險公司董事會(h術跳uì)應當對資(zī)産配置和投資(zī)政策、風險光分控制、合規管理承擔最終責任，主要履行下列職們舊責：
（一）審定保險資(zī)金(jīn)運用管理制度；
（二）确定保險資(zī)金(jīn)運用管理方式；
（三）審定投資(zī)決策程序和授權機制；
（四）審定資(zī)産戰略配置規劃、年度資(zī)産配置計劃及相關民計調整方案；
（五）決定重大(dà)投資(zī)事項；
（六）審定新投資(zī)品種的投資(zī)策章拍略和運作方案；
（七）建立資(zī)金(jīn)運用績效考核制度；
（八）其他(tā)相關職責。
董事會(huì)應當設立具有投資(zī)決策、也器資(zī)産負債管理和風險管理等相應職能的專業金年委員會(huì)。
第三十四條 保險集團（控股）公司、保險公司決定委托投資(zī)，以及投資(zī)無擔保債券謝身、股票、股權和不(bù)動産等重大(dà)保險資(zī)金(jīn)運用相他事項，應當經董事會(huì)審議通(tōng)過學靜。
第三十五條 保險集團（控股）公司、保險公司經營管理層根據董事會(huì)授權，應村動當履行下列職責：
（一）負責保險資(zī)金(jīn)運用的日常運營和管理工(gōn黃海g)作；
（二）建立保險資(zī)金(jīn)運用與财玩家務、精算、産品和風險控制等部門之間的溝通她弟(tōng)協商機制；
（三）審議資(zī)産管理部門拟定的保險資(看什zī)産戰略配置規劃和年度資(zī)産配置計劃及相關調整方案，并提交董事會弟信(huì)審定；
（四）組織實施經董事會(huì)審定的資(zī)産戰略配置樂紅規劃和年度資(zī)産配置計劃；
（五）控制和管理保險資(zī)金(jīn)運用風險；
（六）其他(tā)相關職責。
第三十六條 保險集團（控股）公司、保險公司應當設置專門的保險資(zī)産管車請理部門，并獨立于财務、精算、風險控制等其他歌紅(tā)業務部門，履行下列職責：
（一）拟定保險資(zī)金(jīn)運用管理制度；
（二）拟定資(zī)産戰略配置規劃和年度資(zī)産配置計劃及相關調整方案；喝南
（三）執行資(zī)産戰略配置規劃和年度資(zī)産配置計劃；
（四）實施保險資(zī)金(jīn)運用風險管理措施；
（五）其他(tā)相關職責。
保險集團（控股）公司、保險公司自行投資(zī)的，保險資(zī)說一産管理部門應當負責日常投資(zī)和交易管兵月理；委托投資(zī)的，保險資(zī)産管理部開高門應當履行監督投資(zī)行為(wèi)和評估投資(zī)業績等委托秒技人職責。
第三十七條 保險集團（控股）公司、保險公司的保險資(zī)産管呢日理部門應當在投資(zī)研究、資(zī)外技産清算、風險控制、業績評估、相關保障等環節設置崗位，建立防火睡我牆體系，實現專業化、規範化、程序化運作。
保險集團（控股）公司、保險公司自行投資(zī)的，保險資(z也電ī)産管理部門應當設置投資(zī)、交易等與資(zī)金(jīn)運用技劇業務直接相關的崗位。
第三十八條 保險集團（控股）公司、保險公司風險管理部門以及具有相應管理職能的部請短門，應當履行下列職責：
（一）拟定保險資(zī)金(jīn)運用風險管理制度；
（二）審核和監控保險資(zī)金(jīn)運用合畫商法合規性；
（三）識别、評估、跟蹤、控制和管理保險資(zī)金(jīn)運用風險；
（四）定期報告保險資(zī)金(jīn)運用技林風險管理狀況；
（五）其他(tā)相關職責。
第三十九條 保險資(zī)産管理機構應當設立首席風險管年術理執行官。
首席風險管理執行官為(wèi)公司高級管理人員，負責組織和指導保讀廠險資(zī)産管理機構風險管理，履職範圍應當包括保險站煙資(zī)産管理機構運作的所有業務環節，獨立向董事會(huì)放下、中國保監會(huì)報告有關情況，提出防範和化解重大(唱雪dà)風險建議。
首席風險管理執行官不(bù)得(de)主管投資(zī)管理。鐘如如(rú)需更換，應當于更換前至少5個工(gōng)作日向中國暗道保監會(huì)書面說(shuō)明理由和其履說地職情況。
第二節 資(zī)金(jīn)運用流程
第四十條 保險集團（控股）公司、保險公司應當建立健全保險資(zī)金(j錢人īn)運用的管理制度和内部控制機制，明确各個環節、志機有關崗位的銜接方式及操作标準，嚴格分離前、中、後跳唱台崗位責任，定期檢查和評估制度執行情況，做到權責分明費能、相對獨立和相互制衡。相關制度包括但不(bù)限于：
（一）資(zī)産配置相關制度；
（二）投資(zī)研究、決策和授權制度；
（三）交易和結算管理制度；
（四）績效評估和考核制度；
（五）信息系統管理制度；
（六）風險管理制度等。
第四十一條 保險集團（控股）公司、保險公司應當以獨立法人為(wèi)單位，統籌境内境外兩個樹作市場，綜合償付能力約束、外部環境、風險偏好南物(hǎo)和監管要求等因素，分析保險資(z理業ī)金(jīn)成本、現金(jīn)流和期限喝物等負債指标，選擇配置具有相應風險收益特征、期限及流動性也明的資(zī)産。
第四十二條 保險集團（控股）公司、保險公司應當建立專業化分析平台，并利用外信黑部研究成果，研究制定涵蓋交易對手管理和投資(zī)品種選擇的模型和制低森度，實時(shí)跟蹤并分析市場變化，為(wèi現船)保險資(zī)金(jīn)運用決策提供依高農據。
第四十三條 保險集團（控股）公司、保險公司應當建立健全相對集中、分級管理、權責統兵離一的投資(zī)決策和授權制度，明确授權方式、物區權限、标準、程序、時(shí)效和責任，并對授權情況關費進行檢查和逐級問責。
第四十四條 保險集團（控股）公司、保險公司應當建立和完善公風藍平交易機制，有效控制相關人員操作風險和道德風險，防範交易系統的雨師技術安全疏漏，确保交易行為(wèi)的合規性、公平性和有效性。公平話明交易機制至少應當包括以下内容：
（一）實行集中交易制度，嚴格隔離投資(zī)決策與交易執行；
（二）構建符合相關要求的集中交易監測系統、預警系統和反饋系統；
（三）建立完善的交易記錄制度；
（四）在賬戶設置、研究支持、資(zī)源分配城分、人員管理等環節公平對待不(bù)同資(zī)金(jīn)等。
保險集團（控股）公司、保險公司開(kāi)展證券投資(zī)業煙跳務，應當遵守證券行業相關法律法規，建立健全風老化險隔離機制，實行相關從業人員本人及直系親微高屬投資(zī)信息申報制度，切實防範内幕交易、利用未公開(kāi)信息交易、土他利益輸送等違法違規行為(wèi)。
第四十五條 保險集團（控股）公司、保險公司應當建立以資(zī)産負醫雜債管理為(wèi)核心的績效評估體系和評估标準，定期開(kāi)展保老快險資(zī)金(jīn)運用績效評估和歸因分析，推進長(chán多畫g)期投資(zī)、價值投資(zī)和分散化海志投資(zī)，實現保險資(zī)金(jīn)化這運用總體目标。
第四十六條 保險集團（控股）公司、保險公司應當建立保險資(zī可呢)金(jīn)運用信息管理系統，減少或者消除人為街他(wèi)操縱因素，自動識别、預警報告和管理控制資(zī)産輛員管理風險，确保實時(shí)掌握風險狀況。
信息管理系統應當設定合規性和風險指标閥值，将風險監控她去的各項要素固化到相關信息技術系統之中，降低(dī)操作風森會險、防止道德風險。
信息管理系統應當建立全面風險管理數據庫，收集和整合市場基礎資(z工校ī)料，記錄保險資(zī)金(jīn)管理和投資(zī是相)交易的原始數據，保證信息平台共享。
第四章 風險管控
第四十七條 保險集團（控股）公司、保險公司應當建立全面覆蓋市路、全程監控、全員參與的保險資(zī)金(jīn)運用風險管理組織睡鄉體系和運行機制，改進風險管理技術和信息技術系統，通(tōn懂吧g)過管理系統和稽核審計等手段，分類、識别、量化和評估各類風險，防數了範和化解風險。
第四十八條 保險集團（控股）公司、保險公司應當管理和控制資(zī)産負債學木錯(cuò)配風險，以償付能力約束和保險說美産品負債特性為(wèi)基礎，加強成本收益管理、期火視限管理和風險預算，确定保險資(zī)金(jīn)運用理雜風險限額，采用缺口分析、敏感性和情景測試等方法，評友化估和管理資(zī)産錯(cuò)配風險。
第四十九條 保險集團（控股）公司、保險公司應當管理和控制流動性南鄉風險，根據保險業務特點和風險偏好(hǎo)，新坐測試不(bù)同狀況下可以承受的流動性風險水平和自身風險承舞用受能力，制定流動性風險管理策略、政策和程序，防範流動性風險。
第五十條 保險集團（控股）公司、保險公司應當管理和控制市場風險，評畫師估和管理利率風險、彙率風險以及金(jīn)融市場波動風險，建立有效的市場風險從草評估和管理機制，實行市場風險限額管理。
第五十一條 保險集團（控股）公司、保險公司應當管理和控制信用風險，建立信用風險管理制訊但度，及時(shí)跟蹤評估信用風險，跟蹤分析持訊那倉信用品種和交易對手，定期組織回測檢驗。相志
第五十二條 保險集團（控股）公司、保險公司應當加強同業拆借、債券回購和融資(zī)融券業少業務管理，嚴格控制融資(zī)規模和使用杠通站杆，禁止投機或者用短(duǎn)期拆借資(木黃zī)金(jīn)投資(zī)高風險和流動性差的資(z訊子ī)産。保險資(zī)金(jīn)參與衍生産品交易，僅限于對沖風險，不(相花bù)得(de)用于投機，具體辦法由中國保監會(huì)制定。
第五十三條 保險集團（控股）公司、保險公司、保險資(zī)産管理機構開(kā白開i)展投資(zī)業務或者資(zī)産管理産品說女業務，應當建立風險責任人制度，明确相應的風險責任人，具體辦法又我由中國保監會(huì)制定。
第五十四條 保險集團（控股）公司、保險公司應當建立内開行部稽核和外部審計制度。
保險集團（控股）公司、保險公司應當每年至少進行一次保險資愛新(zī)金(jīn)運用内部稽核。
保險集團（控股）公司、保險公司應當聘請符合條件的外部專業商請審計機構，對保險資(zī)金(jīn)運用内部控制都區情況進行年度專項審計。
上述内部稽核和年度審計的結果應當向中國保監會(hu知房ì)報告。具體辦法由中國保監會(huì)制定。
第五十五條 保險集團（控股）公司、保險公司主管投資(zī)的高級管理人頻務員、保險資(zī)金(jīn)運用部門負責人和重要崗位下熱人員離任前應當進行離任審計，審計結果應當向可窗中國保監會(huì)報告。
第五十六條 保險集團（控股）公司、保險公司應當建立保湖風險資(zī)金(jīn)運用風險處置機制，制定應急預案，及站笑時(shí)控制和化解風險隐患。投資(zī)資(zī)冷分産發生大(dà)幅貶值或者出現債權不(b聽討ù)能清償的，應當制定處置方案，并及時(shí)報告中國保監會(huì)。現機
第五十七條 保險集團（控股）公司、保險公司應當确保風險管控相關崗位和人員具有履行照雪職責所需知情權和查詢權，有權查閱、詢問所有與保險資(zī)土道金(jīn)運用業務相關的數據、資(zī)料和細節，并列席與保險資飛快(zī)金(jīn)運用相關的會(huì)議。
第五十八條 保險集團（控股）公司、保險公司的保險資(zī)金(jīn)運用資答行為(wèi)涉及關聯交易的，應當遵守法律、行政法規、國家(j明個iā)會(huì)計制度，以及中國保監會(huì)的有關監山裡管規定。
第五章 監督管理
第五十九條 中國保監會(huì)對保險資(zī)金(j會我īn)運用的監督管理，采取現場監管與非現場監管相結合的方式。
中國保監會(huì)可以授權其派出機構行使保險資(zī)金(jīn笑業)運用監管職權。
第六十條 中國保監會(huì)應當根據公司治理結構、償付能力、投資(z舊視ī)管理能力和風險管理能力，按照内控與合規計分等有關監管規則國些，對保險集團（控股）公司、保險公司保險資(zī)金(jīn)運用實業長行分類監管、持續監管、風險監測和動态評估。
中國保監會(huì)應當強化對保險公司的資(zī)本約束，确定保險資(zī計身)金(jīn)運用風險監管指标體系，并根據評估結果，采取相應監管措施，輛到防範和化解風險。
第六十一條 保險集團（控股）公司、保險公司分管投資(zī)的高級管理人員熱房、保險資(zī)産管理公司的董事、監事、高級河購管理人員，應當在任職前取得(de)中國保監會(huì)核準的任職資(zī)章還格。
保險集團（控股）公司、保險公司的首席投資(zī)官由白看分管投資(zī)的高級管理人員擔任。
保險集團（控股）公司、保險公司的首席投資件知(zī)官和資(zī)産管理部門主要負責人應當在任命後亮子10個工(gōng)作日内，由任職機構向中國保監會(huì)報告。
第六十二條 保險集團（控股）公司、保險公司的重大(dà)股權投資(zī)，應當報中問明國保監會(huì)核準。
重大(dà)股權投資(zī)的具體辦法由中國那湖保監會(huì)另行制定。
第六十三條 保險資(zī)産管理機構發行或者發起設立的保險資(zī)産管理産品現熱，實行核準、備案或注冊管理。
注冊不(bù)對保險資(zī)産管理産品的投資(zī)價值以及風險作實質性判斷說去。
第六十四條 中國保監會(huì)有權要求保險集團（控股）公司、保險公司提供報告火器、報表、文件和資(zī)料。
提交報告、報表、文件和資(zī)料，應當及時(shí)、真實、準确、完整月師。
第六十五條 保險集團（控股）公司、保險公司應當依法披露保險資(zī)金(jīn)湖學運用的相關信息。保險集團（控股）公司、保險公司的股東頻鐘（大(dà)）會(huì)、董事會(huì)的重大(dà)投資(zī)決議，看理應當在決議作出後5個工(gōng)作日内向中國保監會(huì)報技匠告，中國保監會(huì)另有規定的除外。
第六十六條 中國保監會(huì)有權要求保險集團（控股）公司、保險公司将保險資(zī書家)金(jīn)運用的有關數據與中國保監會(huì)的監管信息系統動态連鄉對接。
保險集團（控股）公司、保險公司應當按照中國保監會(h就腦uì)規定，及時(shí)、準确、完整地向中國保監會(huì)的監管信息系統報視這送相關數據。
第六十七條 保險集團（控股）公司和保險公司違反本辦法規定，存在以下情區機形之一的，中國保監會(huì)可以限制其資(zī)金(jīn)運用的對坐形式和比例：
（一）償付能力狀況不(bù)符合中國保監會(huì)要求的；睡工
（二）公司治理存在重大(dà)風險的；
（三）資(zī)金(jīn)運用違反關聯交易有關規定的。
第六十八條 保險集團（控股）公司、保險公司違反資(zī)金(jīn)運用形式和比費下例有關規定的，由中國保監會(huì)責令限期改正。
第六十九條 中國保監會(huì)有權對保險集團（控股）公司、保險來鐵公司的董事、監事、高級管理人員和保險資(zī說煙)産管理部門負責人進行監管談話，要求其就保險資(zī)金(jī老師n)運用情況、風險控制、内部管理等有關重大機事(dà)事項作出說(shuō)明。
第七十條 保險集團（控股）公司、保險公司嚴重違反資(zī)金(jīn)運用有關規農音定的，中國保監會(huì)可以責令調整負責人及暗車有關管理人員。
第七十一條 保險集團（控股）公司、保險公司嚴重違反保險資(zī)金(jīn)房事運用有關規定，被責令限期改正逾期未改正的，中國保監會(huì)可以決定選派有關房音人員組成整頓組，對公司進行整頓。
第七十二條 保險集團（控股）公司、保險公司違反本辦法規定運用保險資(zī)金(jīn為這)的，由中國保監會(huì)依法予以罰款、化輛限制業務範圍、責令停止接受新業務或者吊銷業務許可證等行政處罰，對相關責任人說又員依法予以警告、罰款、撤銷任職資(zī)格、禁止進入保險業等訊舞行政處罰。
受到行政處罰的，保險集團（控股）公司、保險公多筆司應當對相關責任人員進行内部責任追究。
第七十三條 保險資(zī)金(jīn)運用的其他(tā)當事人在參與保險資(zī)金(jī低開n)運用活動中，違反有關法律、行政法規和本辦法規定的，中國保監會西報(huì)應當記錄其不(bù)良行為(wèi)，并将有關情況通(tō愛北ng)報其行業主管部門；情節嚴重的，中國保監會(huì)可公樹以通(tōng)報保險集團（控股）公司、保險公司3年錢東内不(bù)得(de)與其從事相關業務，并商有關監管部門依法給予行政處微請罰。
第七十四條 中國保監會(huì)工(gōng)作人員濫用職權、小冷玩忽職守，或者洩露所知悉的有關單位和人員的商業秘密的，依法追究法律責任。雜你
第六章 附 則
第七十五條 保險資(zī)産管理機構以及其他(tā)投資(zī)管理人管理運用保民爸險資(zī)金(jīn)參照本辦法執行。
第七十六條 中國保監會(huì)對保險集團（控股）公司、自保公司以及信東其他(tā)類型保險機構的資(zī)金(jīn)運用另有規定的，從其規定。
第七十七條 本辦法由中國保監會(huì)負責解釋和修雜術訂。
第七十八條 本辦法自2018年4月1日起施行。中國保監會(huì)2綠關010年7月30日發布的《保險資(zī)金(j黑少īn)運用管理暫行辦法》（保監會(huì)令2010年第9号）、2014年懂如4月4日發布的《中國保險監督管理委員會(huì)關于修改〈保險資(家要zī)金(jīn)運用管理暫行辦法〉的決定》（保監會(huì)令201跳放4年第3号）同時(shí)廢止。
