中國銀監會(huì)關于印發商業銀行委托貸款管理和河辦法的通(tōng)知(銀監發[2018]2号)
各銀監局，各大(dà)型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資會林(zī)銀行：
現将商業銀行委托貸款管理辦法印發給你們(men)，請遵照執行。
2018年1月5日
商業銀行委托貸款管理辦法
第一章 總 則
第一條 為(wèi)規範商業銀行委托貸款業務經營，加他友強委托貸款業務管理，促進委托貸款業務健康發道愛展，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》《中華人民共和國商業銀行都頻法》等法律法規，制定本辦法。
第二條 中華人民共和國境内依法設立的商業銀行辦理委托貸款業務應遵守本辦法。
第三條 本辦法所稱委托貸款，是指委托人提供資(zī)金(jīn雜體)，由商業銀行（受托人）根據委托人确定的借款人、用途、金(jī有空n)額、币種、期限、利率等代為(wèi)發放、協助監督使用、協助收回姐業的貸款，不(bù)包括現金(jīn)管理項下委托貸款和住房公積金(jīn)項明放下委托貸款。
委托人是指提供委托貸款資(zī)金(jīn)的法人、非法人離舊組織、個體工(gōng)商戶和具有完全民事行為(wèi鄉輛)能力的自然人。
現金(jīn)管理項下委托貸款是指商業銀行在現金(jīn)管理服務中，睡一受企業集團客戶委托，以委托貸款的形式，為(wèi)客戶市嗎提供的企業集團内部獨立法人之間的資(zī)金(j長得īn)歸集和劃撥業務。
住房公積金(jīn)項下委托貸款是指商業銀行受各地住房公積金草花(jīn)管理中心委托，以住房公積金(jīn)為校道(wèi)資(zī)金(jīn)來源，代為(wèi)發媽黑放的個人住房消費貸款和保障性住房建設項目貸款。
第四條 委托貸款業務是商業銀行的委托代理業務。商業銀行依據本辦法規定，與委托貸愛生款業務相關主體通(tōng)過合同約定各方權利義務，履行相應職責土音，收取代理手續費，不(bù)承擔信用風險。
第五條 商業銀行辦理委托貸款業務，應當遵循依法合規、平等長關自願、責利匹配、審慎經營的原則。
第二章 業務管理
第六條 商業銀行應依據本辦法制定委托貸款業務管理唱村制度，合理确定部門、崗位職責分工(gōng)，明理時确委托人範圍、資(zī)質和準入條件，以及委托貸款業務流程和風險光飛控制措施等，并定期評估，及時(shí)改進。
第七條 商業銀行受理委托貸款業務申請，應具備以下前提們體：
（一）委托人與借款人就委托貸款條件達成一緻。
（二）委托人或借款人為(wèi)非自然人的，應出具其有權機構同意辦理委托呢工貸款業務的決議、文件或具有同等法律效力的證明。
商業銀行不(bù)得(de)接受委托人為(wèi)金(jīn)融資(zī)産管睡關理公司和經營貸款業務機構的委托貸款業務申請。
第八條 商業銀行受托辦理委托貸款業務，應要求委托人承擔以下職責，喝筆并在合同中作出明确約定。
（一）自行确定委托貸款的借款人，并對借款人資(zī國業)質、貸款項目、擔保人資(zī)質、抵質押物等進行審查。
（二）确保委托資(zī)金(jīn)來源合法合規且委托人有權自訊唱主支配，并按合同約定及時(shí)向商業銀行提供委托資(z水雪ī)金(jīn)。
（三）監督借款人按照合同約定使用貸款資(zī)金(jīn)，确保貸款用途合法合資謝規，并承擔借款人的信用風險。
第九條 商業銀行審查委托人資(zī)金(jīn)來源時空線(shí)，應要求委托人提供證明其資(zī)金(jīn)車舞來源合法合規的相關文件或具有同等法律效力的相關證明制請，對委托人的财務報表、信用記錄等進行必要的審核，重點加強對以下内容的化信審查和測算：
（一）委托人的委托資(zī)金(jīn)是否煙科超過其正常收入來源和資(zī)金(jīn)實力。
（二）委托人在銀行有授信餘額的，商業銀行應亮金合理測算委托人自有資(zī)金(jīn)，并将測算情況作近廠為(wèi)發放委托貸款的重要依據。
第十條 商業銀行不(bù)得(de)接受委托人下述資(zī)金(jīn)發放委托木司貸款：
（一）受托管理的他(tā)人資(zī)金(jīn)。
（二）銀行的授信資(zī)金(jīn)。
（三）具有特定用途的各類專項基金(jīn)（分花國務院有關部門另有規定的除外）。
（四）其他(tā)債務性資(zī)金(jīn)（國務院有關部門另有規定的慢輛除外）。
（五）無法證明來源的資(zī)金(jīn能又)。
企業集團發行債券籌集并用于集團内部的資(zī)金(jīn)，不(bù)受拍購本條規定限制。
第十一條 商業銀行受托發放的貸款應有明确用途，資(高司zī)金(jīn)用途應符合法律法規、國家(jiā)宏觀調控和産業政策。資(看算zī)金(jīn)用途不(bù)得(de)為(wèi)以下方面：美姐
（一）生産、經營或投資(zī)國家(jiā見議)禁止的領域和用途。
（二）從事債券、期貨、金(jīn)融衍生品、資(zī)産管理産品等投資(zī)見裡。
（三）作為(wèi)注冊資(zī)本金(jīn)、注冊驗資(z生請ī)。
（四）用于股本權益性投資(zī)或增資(zī)擴股（監月友管部門另有規定的除外）。
（五）其他(tā)違反監管規定的用途。
第十二條 商業銀行應按照“誰委托誰付費”的原則向委托人收取代理科友手續費。
第十三條 商業銀行與委托人、借款人就委托貸款事項達成一緻後，三方應簽訂她他委托貸款借款合同。合同中應載明貸款用途、金(jīn)額、币種、嗎自期限、利率、還款計劃等内容，并明确委托人、受托人、借款人三方那章的權利和義務。
第十四條 委托貸款采取擔保方式的，委托人和擔保人應就擔保形式和擔保人得快（物）達成一緻，并簽訂委托貸款擔保合同。
第十五條 商業銀行應要求委托人開(kāi)立專用于委托貸款的賬戶。女雜委托人應在委托貸款發放前将委托資(zī)金(jīn)劃入該賬戶，商業銀行按森地合同約定方式發放委托貸款。商業銀行不(bù)得(de)串用不(bù)同委托人的街畫資(zī)金(jīn)。
第十六條 商業銀行應同委托人、借款人在委托貸款借款合醫書同中明确協助監督使用的主要内容和具體措施，并按合同約定履行相應職責。
第十七條 商業銀行應按照委托貸款借款合同約定，協助收回委托貸款本黃看息，并及時(shí)劃付到委托人賬戶。對于本息未能及時(見雨shí)到賬的，應及時(shí)告知委托海這人。
第十八條 委托貸款到期後，商業銀行應根據委托貸款借款合同約定或委托人的書面通(tō小就ng)知，終止履行受托人的責任和義務，并進行相應好微賬務處理；委托貸款到期後未還款的，商業銀行應根據委托貸款借款合同約低訊定，為(wèi)委托人依法維權提供協助。費理
第三章 風險管理
第十九條 商業銀行應嚴格隔離委托貸款業務與自營業務的風險，嚴禁以下行為(wè電數i)：
（一）代委托人确定借款人。
（二）參與委托人的貸款決策。
（三）代委托人墊付資(zī)金(jīn)發放委托貸款。
（四）代借款人确定擔保人。
（五）代借款人墊付資(zī)金(jīn)歸還委托貸款，或者用信貸照些、理财資(zī)金(jīn)直接或間接承接委托貸款。
（六）為(wèi)委托貸款提供各種形式的擔保。
（七）簽訂改變委托貸款業務性質的其他(tā)合同或協議。
（八）其他(tā)代為(wèi)承擔風險的行為(wè區水i)。
第二十條 商業銀行應對委托貸款業務與自營貸款業務實行分賬核算，嚴格按照醫農會(huì)計核算制度要求記錄委托貸款業務吧對，同時(shí)反映委托貸款和委托資(zī)金(jīn)，二者不(bù)朋你得(de)軋差後反映，确保委托貸款業務核算真實、準确、完整。
第二十一條 委托貸款的借款人是商業銀行存量授信客戶的，商業銀行應綜合考慮借議暗款人取得(de)委托貸款後，信用風險敞口擴大子物(dà)對本行授信業務帶來的風險影響，并采取相應風險管控措施。
第二十二條 商業銀行應對委托貸款業務實行分級授權管理，商業銀行分支機構不(b們劇ù)得(de)未經授權或超授權辦理委托貸款業務。
第二十三條 商業銀行應制定統一制式的委托貸款借款合同。因業務需要使用非統一鐘光制式合同的,須經總行審查同意。
第二十四條 商業銀行應建立健全委托貸款管理信息系統，登記資(zī)金(j和黃īn)來源、投向、期限、利率以及委托人和借款人等相關信息，确保該項業務信息完整知雨、連續、準确和可追溯。
商業銀行應及時(shí)、完整地在征信系統登記哥是委托貸款相關信息。
第二十五條 商業銀行應按照監管要求建立委托貸款業務統計制度，做好(hǎo)委托貸款業務的為花分類統計、彙總分析和數據報送。
第二十六條 商業銀行應定期分析委托貸款業務風險，并組織爸喝開(kāi)展業務檢查。
第四章 監督管理
第二十七條 中國銀監會(huì)按照本辦法對商業銀行校坐委托貸款業務實施監督管理。
第二十八條 商業銀行違反本辦法辦理委托貸款業務的，由銀監會(huì)或其派出機構責令限明廠期改正。逾期未改正，或其行為(wèi)嚴重森樂危及商業銀行穩健運行、損害客戶合法權益的，銀監會(huì)或其派出機構可根據自費《中華人民共和國銀行業監督管理法》第三十七條的規定采取相應的監雜到管措施；嚴重違反本辦法的，可根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條房票的規定實施行政處罰。
第二十九條 商業銀行發放委托貸款後，應嚴格按照相關監來生管統計制度要求，準确報送委托貸款明細信息。
第三十條 商業銀行違反本辦法第二十九條規定，未及時(北購shí)、準确向監管部門報送委托貸款業務信息的，由銀監會(huì)知頻或其派出機構責令限期改正。逾期未改正的，火服銀監會(huì)或其派出機構可根據《中華相票人民共和國銀行業監督管理法》第四十七條的規定實施行政鐵商處罰。
第五章 附 則
第三十一條 銀監會(huì)依法批準設立的具有貸款業務資(zī)黃鐵格的其他(tā)金(jīn)融機構辦理委托貸款業務适用本辦法。
第三十二條 本辦法由銀監會(huì)負責解釋。
