各銀保監局，各政策性銀行、大(dà)型銀行、股份制銀器遠行，郵儲銀行，外資(zī)銀行：
為(wèi)進一步規範銀行業金(jīn)融機構異地非外見持牌經營行為(wèi)，維護金(jīn)融市場秩序，離會防範金(jīn)融風險，現提出以下意見：
一、規範銀行業金(jīn)融機構異地非持牌機構應當遵循以下原則紅通：
（一）堅守定位。銀行業金(jīn)融機構亮個應當專注主業、回歸本源，制定合理的發展戰略，避免跳知盲目擴張，提高服務實體經濟質效。中小(xiǎo)愛火大連湯邁創意傳媒有限公司金(jīn)融機構應當堅守市場定位，深耕當地市場，為知人(wèi)“三農”與小(xiǎo)大連湯邁創意傳媒有限公司微企業提供優質金(jīn)融服微答務。
（二）風險為(wèi)本。銀行業金(jīn)融機構應當完善公司治理與睡不風險管理體系，強化對異地機構的管理，嚴防各類金(jīn件冷)融風險。監管機構應當各司其職，避免監管空白與監管有很重疊。
（三）分類施策。監管機構應當根據不(bù)同類型裡市銀行業金(jīn)融機構特點，對異地非持牌機構進行分類指導，精準施件媽策。按照實質重于形式原則，區分經營性機構與非報車經營性機構，并根據風險外溢程度與風險管理需求的不(bù)通長同提出針對性規範要求。
（四）新老劃斷。銀行業金(jīn)融機構當前存員裡續的異地非持牌機構應當在過渡期内有計劃整改。新設異地持牌機通店構應當嚴格履行行政審批程序，新設異地非經營性機構應當嚴格履行報告義務。
二、本指導意見所稱銀行業金(jīn)融機構是指在中華人民共和國境内設立筆都的商業銀行、農村信用合作社等吸收存款的金(jīn)融機說離構以及國家(jiā)開(kāi)發銀行、政策性銀行。
三、異地非持牌機構是指未經銀行業監督管理機構批準，銀行業金(jīn)融機構在異男影地擁有固定營業場所或配備專門人員，實質開(kāi)展經營性業務算作或為(wèi)相關業務提供後台服務的機構。異地非持牌機構數微包括異地經營性非持牌機構與異地非經營性非持牌機構（以下電舊簡稱“經營性機構”與“非經營性機構”）。
經營性機構指銀行業金(jīn)融機構在異地設立的，按照實質重于形式原則，面向公衆或交易對手開(kāi)展經營活動，可能産生以下影響的機構：志購
（一）給銀行業金(jīn)融機構帶來信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險舞費、聲譽風險、法律風險、國别風險、戰略風險等相關風險；
（二）對存款人和其他(tā)客戶的合法權益構成損害；
（三）引發系統性區域性金(jīn)融風險；
（四）對金(jīn)融安全和金(jīn)融穩定産生其他(tā)影響。
經營性機構包括但不(bù)限于銀行業金(jīn)融習美機構在異地設立且實質從事業務經營、産品營銷、市場拓展、項目調查、兵船風險評估等相關經營活動的事業部及其分部、業務部木筆、管理部、代表處、辦事處、業務中心、經營團隊等間我。
非經營性機構指銀行業金(jīn)融機構在異地設立的不(bù)開(kāi)展暗通經營活動，僅為(wèi)相關業務提供後台服務的機構。包暗體括但不(bù)限于銀行業金(jīn)融機構在訊市異地設立的區域審批中心、審計中心、災備中心、軟件開(kāi)討外發中心、賬務處理中心等。
四、銀行業金(jīn)融機構應當按照《中資(zī)商業銀行低海專營機構監管指引》（銀監發〔2012〕59号，以下簡稱《指引》）要求，就城根據實質重于形式原則，對符合持牌要求的經營性機構，按照行音近政許可程序申領專營機構或專營機構分支機構金(生事jīn)融許可證；對不(bù)符合持牌要求的，将其并入當地分支黃謝行管理或予以撤銷。
銀行業金(jīn)融機構應當結合本行發展戰略、風險管理水平、内空都部控制能力，以及異地非持牌機構業務開(kāi)展情況規範經營性機構。對于申銀我領專營機構或其分支機構金(jīn)融許可證的，應當嚴格按照《中窗指引》要求加強管理，确保其風險管理和内控體系健全有效。
除經國務院銀行業監督管理機構批準外，銀行業金(jī街大n)融機構不(bù)得(de)在當地無分支機構的地區設立專營機構及物是其分支機構。
五、銀行業金(jīn)融機構在境外設立經營性機構，應當與境鐵海内外監管機構充分溝通(tōng)，經境内法遠制人監管機構與境外監管機構同意。對在境外已設立的經營性光關機構，經與境内外監管機構溝通(tōng)後未經同意的，應當穩妥有序予以撤銷。
銀行業金(jīn)融機構應當确保境外經營性機構嚴格遵守境内法人監管機構和境外監管機構相關監管要求，并加強境外運營風險防控和合規風險管理。
六、銀行業金(jīn)融機構在境内設立非經營性機構，應當至少提前2個月向法人監管機構及拟設立非經營性機構的所在地監管機劇習構報告。報告材料内容包括但不(bù)限于非經營性機構設立的必要性和可行性、雪也辦公場所、派駐人員、職能定位、業務範圍、總行書面決議、總行對其管理哥現方式、與當地分支行職責邊界劃分、報告路徑等。
銀行業金(jīn)融機構應當建立健全對非經營性機構的管理機制，包括風險管理資微、内部控制、考核機制、人員管理等。銀行業金熱錢(jīn)融機構應當确保非經營性機構嚴格明理遵守其業務範圍規定。嚴禁以非經營性機構之名，實質對外開(kā議事i)展經營活動。
銀行業金(jīn)融機構應當定期向法人監管機構報告境内紙聽非經營性機構相關情況，報告頻率不(bù)得(de)低(dī)于每年一得技次。
銀行業金(jīn)融機構應當根據本行發展戰略和内控管理水平，審慎設立綠從異地非經營性機構，并合理确定機構數量。銀行業有匠金(jīn)融機構不(bù)得(de)在境内無分支機構的地區雪從設立非經營性機構，不(bù)得(de)在異地集中設立多個非經營性機構；發起姐北設立專司村鎮銀行管理和服務的除外。
銀行業金(jīn)融機構在境外設立非經營性機構的相關監討兵管要求另行規定。
七、除經國務院銀行業監督管理機構批準外，銀行業金(jīn)融機構原則上不(bù)得(de)設立異地管理總部。
八、銀行業金(jīn)融機構異地持牌機構所在地監管朋影機構承擔異地持牌機構的主體監管責任，履行市場準入、非現場監管、現場檢查和行動愛政處罰等職責。法人監管機構在法人監管整體框架内，對銀行業金(jīn)電短融機構異地持牌機構的風險管理與内部控制納入總行統一管理體系進行依法監管。
九、法人監管機構承擔銀行業金(jīn)融機構非經營性機光用構的主體監管責任。法人監管機構、非經營性機構所在地監管機構均可舞數根據工(gōng)作需要對非經營性機構進行監厭暗管，包括但不(bù)限于監管約談、下達監管意見書、監管通(tōng)報但懂、現場檢查、行政處罰等。
十、法人監管機構、所在地監管機構之間應當保持信息暢通(tōng)，到煙加強信息共享和監管聯動，形成監管合力，有效防控金(jīn)融風險。
十一、規範銀行業金(jīn)融機構異地非持牌機構過渡期為(w著雜èi)本意見發布之日起至2019年底。銀行業金(jīn)融機構原則上但醫應當于本意見發布之日起三個月内将存量異地非持牌機構的整聽請改方案報法人監管機構，經同意後于過渡期内為友完成整改；對于過渡期内完成整改确有困難的，經法人監管機構同意，整改時(shí匠水)限可适當後延。在規定時(shí)限内整木得改不(bù)到位，以及本意見發布後違規設立異地非持牌機構的，銀行業監督管理廠業機構将按照《中華人民共和國商業銀行法》《中華人民共和國銀行業監督管理法》等相關店習規定，采取相關監管措施。
十二、過渡期内，對于存量經營性機構申請持牌的，在近人2018年與2019年年度機構發展規劃外，銀行業金(jīn)融機構可向法人頻白監管機構提交批量持牌申請。法人監管機構應當在充分征求所在地監管機構笑現意見後确定可申請持牌的機構名單，并發送所在地監管機構，按照相關行政許可規還北定辦理籌建或開(kāi)業等準入程序。對于存量經營店報性機構并入當地分支行或予以撤銷的，在未整改到位前草但，應當确保業務規模與從業人員隻減不(bù)到地增，并做好(hǎo)員工(gōng)安置等工(gōng)作，積極做好(h舞美ǎo)風險防範工(gōng)作。對于未向所在地監管機構報告的信坐存量非經營性機構，應當于本意見發布之日起兩個月内完動什成相關報告工(gōng)作。
十三、過渡期内，銀行業金(jīn)融機構應當嚴格履行主體管見男理責任，按照監管要求及時(shí)制定和落實有關整改方案。銀保監會(huì)去吧相關機構監管部門應當做好(hǎo)統籌指導亮錯，加強信息共享和監管聯動。法人監管機構在法人監管框架内承擔異地非持牌都理機構的主體監管責任。所在地監管機構應當按照現資“守土有責”原則，承擔轄内異地非持牌機構的屬地監管責任。
2018年12月28日
（此件發至銀保監分局與地方法人銀行業金(jīn)融機構）
附：
1.中國銀保監會(huì)發布《關于規範銀行業金(jīn)融機構異地非持牌機構的指導意見》
http://www.cbrc.gov.cn/chinese/newSh河媽ouDoc/82A6EA7AD8384B749C1房笑AADE791033596.html
2. 中國銀保監會(huì)有關部門負責人就《關于規範銀行業金(j村爸īn)融機構異地非持牌機構的指導意見》答(dá)記者筆影問
http://www.cbrc.gov.cn/chinese/newShouD能不oc/8E5F607238E84DB8829A2E534A6ACDD1.htm熱業l
