互聯網金(jīn)融從業機構反洗錢和反恐怖融資(zī)管理辦法（試地我行）

第一條 為(wèi)了預防洗錢和恐怖融資(zī)活動，師行規範互聯網金(jīn)融行業反洗錢和反恐怖融資(zī)工(gōng)作，根據《看看中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反家你洗錢法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》、《國務院辦公廳關于印發花舞互聯網金(jīn)融風險專項整治工(gōng)作實施鐘弟方案的通(tōng)知》（國辦發〔2016〕21号）得她、《中國人民銀行 工(gōng)業和信息化部 公安部 财政章章部 工(gōng)商總局 法制辦 銀監會(huì) 證監會(h區空uì) 保監會(huì) 國家(jiā)互聯網信息辦公室關于一了促進互聯網金(jīn)融健康發展的指導意見》（銀發〔睡熱2015〕221号）等規定，制定本辦法。

第二條 本辦法适用于在中華人民共和國境内經一分有權部門批準或者備案設立的，依法經營互聯網金(jīn)融業務船我的機構（以下簡稱從業機構）。

互聯網金(jīn)融是利用互聯網技術和信相司息通(tōng)信技術實現資(zī)金(jī音船n)融通(tōng)、支付、投資(zī)及內北信息中介服務的新型金(jīn)融業務模式。互聯網金(jīn)融業務反洗錢和反恐歌些怖融資(zī)工(gōng)作的具體範圍由中國人民銀行會(huì)同國離購務院有關金(jīn)融監督管理機構按照法律請風規定和監管政策确定、調整并公布，包括但不(bù)限于網絡支付、網絡借貸、網絡麗年借貸信息中介、股權衆籌融資(zī)、互聯網基金(jīn)銷制錯售、互聯網保險、互聯網信托和互聯網消費金(jīn)融等知鐵。

金(jīn)融機構和非銀行支付機構開(kāi媽門)展互聯網金(jīn)融業務的，應當執行本辦法的規定；中國人民銀行、國務院有員見關金(jīn)融監督管理機構另有規定的，從其規定。外還

第三條 中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，對從業機構依法履行反洗錢和反恐器那怖融資(zī)監督管理職責。國務院有關金(jīn)融監督管理制訊機構在職責範圍内配合中國人民銀行履行反洗錢和反恐怖融資(zī)監路醫督管理職責。中國人民銀行制定或者會(huì)同國務院有關金(jī好說n)融監督管理機構制定從業機構履行反洗錢和身話反恐怖融資(zī)義務的規章制度。

中國人民銀行設立的中國反洗錢監測分析中心，負責從業機構大(dà)額還綠交易和可疑交易報告的接收、分析和保存，并按照規如海定向中國人民銀行報告分析結果，履行中國人民近拍銀行規定的其他(tā)職責。

第四條 中國互聯網金(jīn)融協會(huì)按照中國人器都民銀行、國務院有關金(jīn)融監督管理機雨她構關于從業機構履行反洗錢和反恐怖融資(zī)義務的規定，協調她年其他(tā)行業自律組織，制定并發布各類從業機構執行本朋鐘辦法所适用的行業規則；配合中國人民銀行及其分支機構開(k睡日āi)展線上和線下反洗錢相關工(gōng)作，開(kā下如i)展洗錢和恐怖融資(zī)風險評估，發布風險評估報告和風險討資提示信息；組織推動各類從業機構制定并實施反洗錢放場和反恐怖融資(zī)方面的自律公約。

其他(tā)行業自律組織按照中國人民銀行、國務院有關金(jīn)融監督管理機很又構的規定對從業機構提出建立健全反洗錢内控制度的要求，配線市合中國互聯網金(jīn)融協會(huì)推動從業機構之間的業務交流和信息共雜間享。

第五條 中國人民銀行設立互聯網金(jīn)融反黃制洗錢和反恐怖融資(zī)網絡監測平台（以下簡稱網絡監測平台），票飛使用網絡監測平台完善線上反洗錢監管機制、加強信息共享。

中國互聯網金(jīn)融協會(huì)按照中國人民銀行和國務院有關金(jīn樹媽)融監督管理機構的要求建設、運行和維護網絡監測平台，确保網絡監測數下平台及相關信息、數據和資(zī)料的安全、保密、完整。

中國人民銀行分支機構、中國反洗錢監測分析慢間中心在職責範圍内使用網絡監測平台。

第六條 金(jīn)融機構、非銀行支付機構以外術玩的其他(tā)從業機構應當通(tōng)過網絡監測平台進行反洗錢到技和反恐怖融資(zī)履職登記。

金(jīn)融機構和非銀行支付機構根據反洗錢工(gōng)作需森唱要接入網絡監測平台，參與基于該平台的工(gōng作藍)作信息交流、技術設施共享、風險評估等工(gōng)作。

第七條 從業機構應當遵循風險為(wèi)本方法，根據法律法規和行業規則老線，建立健全反洗錢和反恐怖融資(zī)内部控制制度，強化反洗錢和反恐謝動怖融資(zī)合規管理，完善相關風險管理機腦文制。

從業機構應當建立統一的反洗錢和反恐怖融資(zī)合規管理政人光策，對其境内外附屬機構、分支機構、事業部的反洗錢和反恐怖融資(明書zī)工(gōng)作實施統一管理。

從業機構應當按規定方式向中國人民銀行及其分支機構、國務院有關金(j機好īn)融監督管理機構及其派出機構報備反洗錢和反恐怖融資(zī)内部控制制度。數年

第八條 從業機構應當明确機構董事、高級管理層及部門管理人員的反風事洗錢和反恐怖融資(zī)職責。從業機構的負責人應當對反電去洗錢和反恐怖融資(zī)内部控制制度的有效實施負責。

從業機構應當設立專門部門或者指定内設部門牽頭負責反洗錢和反恐怖融資水唱(zī)管理工(gōng)作。各業務條線（部門）應當承擔反洗錢和反恐冷劇怖融資(zī)工(gōng)作的直接責任，并指定人員負責反洗生是錢和反恐怖融資(zī)工(gōng)作。從業機構應當确保反洗錢和反恐怖融做見資(zī)管理部門及反洗錢和反恐怖融資(z子議ī)工(gōng)作人員具備有效履職所需的授權、資(zī)村來源和獨立性。

第九條 從業機構及其員工(gōng)對依法劇理履行反洗錢和反恐怖融資(zī)義務獲得(de)的客戶都自身份資(zī)料和交易信息應當予以保密。非依法律規定，不醫就(bù)得(de)向任何單位和個人提供。

從業機構及其員工(gōng)應當對報告可疑交易、配合中國人民銀行及其分支呢物機構開(kāi)展反洗錢調查等有關反洗錢和錢冷反恐怖融資(zī)工(gōng)作信息予以保密你照，不(bù)得(de)違反規定向任何單位的服和個人提供。

第十條 從業機構應當勤勉盡責，執行客戶身份識别制度，電喝遵循“了解你的客戶”原則，針對具有不(bù)同洗錢我票或者恐怖融資(zī)風險特征的客戶、業務關系或者交易采取合說頻理措施，了解建立業務關系的目的和意圖，了解非自然人客戶的受益所有人情況高時，了解自然人客戶的交易是否為(wèi)本人操作雨坐和交易的實際受益人。

從業機構應當按照法律法規、規章、規範性文件和行業規則，收集必備要素煙拿信息，利用從可靠途徑、以可靠方式獲取的信息或數據，采取合理措施識别、核驗客戶明們真實身份，确定并适時(shí)調整客戶風險等級。對于購快先前獲得(de)的客戶身份資(zī)料存疑的，應當重新識别客戶身份頻筆。

從業機構應當采取持續的客戶身份識别措施，審核客戶身份資(zī)料和交易記錄來笑，及時(shí)更新客戶身份識别相關的證明文件、數家務據和信息，确保客戶正在進行的交易與從業機構所掌握的客戶資(又還zī)料、客戶業務、風險狀況等匹配。對于高風險機新客戶，從業機構應當采取合理措施了解其資(zī)金(jīn)來商畫源，提高審核頻率。

除本辦法和行業規則規定的必備要素信息外，從業機構應當在法律法規、規章物腦、規範性文件允許的範圍内收集其他(tā)相關信師什息、數據和資(zī)料，合理運用技術手段和理論方法進行分析，核驗客戶真實身得身份。

客戶屬于外國政要、國際組織的高級管理人員及其特定關系人的，從業機構應當采妹北取更為(wèi)嚴格的客戶身份識别措施。

從業機構不(bù)得(de)為(wèi)身份不(bù)明或者拒坐腦絕身份查驗的客戶提供服務或者與其進行交易，不(bù冷學)得(de)為(wèi)客戶開(kāi)立匿名賬戶或者假名賬戶，有門 不(bù)得(de)與明顯具有非法目的的客戶建立業務關系。

第十一條 從業機構應當定期或者在業務模式、交易方式發生重大(d愛吃à)變化、拓展新的業務領域、洗錢和恐怖融資(zī)風險狀況發生較大(dà)變化費很時(shí)，評估客戶身份識别措施的有效性，并及時(shí)予以完善。

第十二條 從業機構在與客戶建立業務關系或者開就樹(kāi)展法律法規、規章、規範性文件和行業規則規定的特定類型交易時(shí請廠)，應當履行以下客戶身份識别程序：

（一）了解并采取合理措施獲取客戶與其建立業務關系或者進行交易的目的腦還和意圖。

（二）核對客戶有效身份證件或者其他(tā)身份證明文件物請，或者按照法律法規、規章、規範性文件和行業規則要求客戶提供資(zī)料并通(議雨tōng)過合法、安全、可信的渠道取得(de)客戶身份确認信息計黃，識别客戶、賬戶持有人及交易操作人員的身份。

（三）按照法律法規、規章、規範性文件和行業規則通(tōng)過合法、安全嗎對且信息來源獨立的外部渠道驗證客戶、賬戶持有人及交易操作人員的身化看份信息，并确保外部渠道反饋的驗證信息與被驗證信息之間具有一緻性生票和唯一對應性。

（四）按照法律法規、規章、規範性文件和行業規則登記并保存客戶、煙腦賬戶持有人及交易操作人員的身份基本信息。

（五）按照法律法規、規章、規範性文件和行業規則保存客戶有效身份證件或者其他靜還(tā)身份證明文件的影印件或者複印件，或者渠知匠道反饋的客戶身份确認信息。

第十三條 從業機構應當提示客戶如(rú)實披熱哥露他(tā)人代辦業務或者員工(gōng)經辦業務的情況，确認代理關鐵器系或者授權經辦業務指令的真實性，并按照本辦法第十二條的有關要求對電對代理人和業務經辦人采取客戶身份識别措施。

第十四條 從業機構應當執行大(dà)額交易和鐘花可疑交易報告制度，制定報告操作規程，對本機構的大(d員拿à)額交易和可疑交易報告工(gōng)作做出統一要求花數。金(jīn)融機構、非銀行支付機構以外的其他(聽制tā)從業機構應當由總部或者總部指定的一個機構通(tōng)過網絡監測平台我線提交全公司的大(dà)額交易和可疑交易報告。

中國反洗錢監測分析中心發現從業機構報送的大(dà)額交易報告或者可疑中南交易報告内容要素不(bù)全或者存在錯(cuò)誤的錢就，可以向提交報告的從業機構發出補正通(t快畫ōng)知，從業機構應當在接到補正通(tōn志電g)知之日起5個工(gōng)作日内補正。

大(dà)額交易和可疑交易報告的要素内容、報告兵木格式和填寫要求等由中國人民銀行另行規定。

第十五條 從業機構應當建立健全大(dà)額交易和可疑交易監票議測系統，以客戶為(wèi)基本單位開(kāi)展資(zī)金(jīn)時服交易的監測分析，對客戶及其所有業務、交易及其女朋過程開(kāi)展監測和分析。

第十六條 客戶當日單筆或者累計交易人民币5萬元以上（含5事照萬元）、外币等值1萬美元以上（含1萬美元）的現金(jīn)收路門支，金(jīn)融機構、非銀行支付機構以外的從業機構應當在交會藍易發生後的5個工(gōng)作日内提交大(dà)額交易那草報告。

中國人民銀行根據需要調整大(dà)額交易報告标準。非銀行支付機構提交大(dà)友可額交易報告的具體要求由中國人民銀行另行規定。

第十七條 從業機構發現或者有合理理由懷疑客戶及其行為(wè器跳i)、客戶的資(zī)金(jīn)或者其他(為個tā)資(zī)産、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、熱服恐怖融資(zī)等犯罪活動相關的，不(bù吧什)論所涉資(zī)金(jīn)金(jīn)額或者是得資(zī)産價值大(dà)小(xiǎo)大連湯邁創意傳媒有限公司，應當按本機構錯來可疑交易報告内部操作規程确認為(wèi)可疑交易近來後，及時(shí)提交可疑交易報告。

第十八條 從業機構應當按照中國人民銀行、國務院有關金得男(jīn)融監督管理機構的要求和行業規則，建立交易監測銀友标準和客戶行為(wèi)監測方案，定期或者在發生特定風險時(場業shí)評估交易監測标準和客戶行為(wèi)監測方案的有效性，并及海兒時(shí)予以完善。

從業機構應當按照法律法規、規章、規範性文煙裡件和行業規則，結合對相關聯的客戶、賬戶持有人、裡劇交易操作人員的身份識别情況，對通(tōng)好器過交易監測标準篩選出的交易進行分析判斷，記錄分析過程；不(b說時ù)作為(wèi)可疑交易報告的，應當記空北錄分析排除的合理理由；确認為(wèi)可疑交易的，應當在可疑交上東易報告理由中完整記錄對客戶身份特征、交易特征或者行為(wèi)特征的分析過程。師不

第十九條 從業機構應當對下列恐怖組織和恐怖日街活動人員名單開(kāi)展實時(shí)監測，有合理理由懷疑客戶或者其交易匠睡對手、資(zī)金(jīn)或者其他(tā)資(zī)産與名單相關的，應當動唱立即提交可疑交易報告，并依法對相關資(zī)金(jī開日n)或者其他(tā)資(zī)産采取凍結措施：

（一）中國政府發布的或者承認執行的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。

（二）聯合國安理會(huì)決議中所列的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。書區

（三）中國人民銀行及國務院有關金(jīn)融監督管理機構要求關注的自那其他(tā)涉嫌恐怖活動的組織及人員名單。

對于新發布或者新調整的名單，從業機構應當立即開(kāi)展回溯性調查，按照本樹學條第一款規定提交可疑交易報告。對于中國人月木民銀行或者其他(tā)有權部門要求納入反洗錢、反恐怖融資(z生還ī)監控體系的名單，從業機構應當參照本辦法相關規定執行。

法律法規、規章和中國人民銀行對上述名單的監控另有規定的，從其規定。

第二十條 從業機構應當按照法律法規和行業規則規定的保存範圍湖船、保存期限、技術标準，妥善保存開(kāi)展客戶身份識别、交易監測分錯鐵析、大(dà)額交易報告和可疑交易報告等反洗錢和反恐怖融資(zī)工(gōn她線g)作所産生的信息、數據和資(zī)料，确保能夠完整重現每筆交易，确保相關男現工(gōng)作可追溯。

從業機構終止業務活動時(shí)，應當按照相關行業主管部門及中國人民銀行要求處生喝理前款所述信息、數據和資(zī)料。

第二十一條 從業機構應當依法接受中國人民銀行及其不謝分支機構的反洗錢和反恐怖融資(zī)的現場檢查、非現場監管和反洗錢調查，按照中弟下國人民銀行及其分支機構的要求提供相關信息、數據站南和資(zī)料，對所提供的信息、數據和資(zī)料的真實性、準确性、完整性裡房負責，不(bù)得(de)拒絕、阻撓、逃避監督檢查和腦些反洗錢調查，不(bù)得(de)謊報、隐匿、銷毀相關信息、數短唱據和資(zī)料。金(jīn)融機構、非銀行支付機構以外的其他(tā)從業機吃雜構通(tōng)過網絡監測平台向中國人民銀行報送反洗錢和醫光反恐怖融資(zī)報告、報表及相關信息、數據和資(zī)料。

從業機構應當依法配合國務院有關金(jīn)融監督管都去理機構及其派出機構的監督管理。

第二十二條 從業機構違反本辦法的，由中國人民銀行及其分支機紙花構、國務院有關金(jīn)融監督管理機構及其派出機構責令限期整改，依法森醫予以處罰。

從業機構違反相關法律、行政法規、規章以及本辦法規定，涉嫌犯罪的，多樂移送司法機關依法追究刑事責任。

第二十三條 本辦法相關用語含義如(rú)下：

中國人民銀行分支機構，包括中國人民銀行上海總部、分行、營業管理部、錢森省會(huì)（首府）城市中心支行、副省級城市中心支腦店行。

金(jīn)融機構是指依法設立的從事金(jīn)融業技懂務的政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、請分農村信用社、村鎮銀行、證券公司、期貨公司、費兒基金(jīn)管理公司、保險公司、保險資(zī)産管理公舞樂司、保險專業代理公司、保險經紀公司、信托公司、金(jī光廠n)融資(zī)産管理公司、企業集團财務讀東公司、金(jīn)融租賃公司、汽車(chē場是)金(jīn)融公司、消費金(jīn)融公司、貨币經紀窗作公司、貸款公司以及中國人民銀行确定并公布的從事金(jī票謝n)融業務的其他(tā)機構。

非銀行支付機構是指依法取得(de)《支付業務許可證》，獲準辦理互聯網支付、移動河請電話支付、固定電話支付、數字電視支付等網絡支付業去請務的非銀行機構。

行業規則是指由中國互聯網金(jīn)融協會(huì)協調科制其他(tā)行業自律組織，根據風險防控需要和業務發場數展狀況，組織從業機構制定或調整，報中國人民銀行、國務兵些院有關金(jīn)融監督管理機構批準後公布施行的反洗錢和反恐怖愛音融資(zī)工(gōng)作規則及相關業務、技術标準。

第二十四條 本辦法由中國人民銀行會(huì)同國務院有關金(jīn)熱林融監督管理機構負責解釋。

第二十五條 本辦法自2019年1月1日起施行。